IFAは儲からない？現役IFAに聞いてわかった魅力や選び方とは？

「IFAは儲からない」。そんな声を耳にすることもありますが、本当にそうなのでしょうか。

本記事では現役IFAへのインタビューをもとに、IFAの魅力や証券会社との違い、そして賢い選び方までを解説します。IFAを知るきっかけや、見つけてからの付き合い方も紹介するので、これからIFAを検討したい方は、ぜひ参考にしてくださいね。

IFAとは？

IFA（Independent Financial Advisor）とは、独立系のファイナンシャルアドバイザーのことで、証券会社の代理店のような立場になります。

つまり、国家資格を持った独立系アドバイザーが、証券会社のシステムやインフラを利用しながら、お金や株券に関するアドバイスを提供してくれるのです。彼らは証券会社とは独立して、投資家にアドバイスや提案をします。

ただし、IFAは直接お金を預かることはなく、顧客はIFAから助言を受け、それを元に証券会社で取引を行います。取引の流れは今までと変わらずに、投資顧問がついたと考えて差し支えないでしょう。

なぜIFAを選ぶのか？

IFAを選ぶメリットは、お金や株の運用を証券会社に完全に預けつつも、独立したアドバイザーからアドバイスを受けられることです。安全かつ信頼性の高い運用が期待できます。

簡単に言ってしまいましたが、これは証券会社が連れてくる証券マンと違い、数多くのメリットがあるのです。

順番に説明していきますね。

IFAの魅力とは？

証券会社に直接相談すると、その会社の都合が反映されたアドバイスを受けることになります。それに対してIFAは、独立しているためより客観的な意見や選択肢を提供できるのが魅力なんです。

証券会社の営業マンが勧める金融商品を見て「えっ？本当に？」と驚いた経験がある人は少なくないでしょう。私もよく経験しましたが、大半の理由はノルマやその証券会社の方針と都合に影響された金融商品を持ってくるからなんです。

IFAはその点、個人プレーですのでお付き合い的な取引をする機会がかなり減ります。これだけでもメリットなんですが、現役IFAから他のメリットも色々聞きましたので解説していきます。

IFAは投資顧問としての役割が強い割に、顧問料が不要という点も魅力的ですね。言い換えると、IFAは金融商品仲介業者であり、証券会社とお客様の間に入って資産運用の提案を行うプロといえます。

IFAと証券会社の違い

では、証券会社の営業マンと具体的に何が違うのでしょうか？気になる点を現役IFAの友人に尋ねてみました。

現役IFAに聞いてみました

友人の経験からわかるように、信頼関係が築かれることで、お客様との長期的な付き合いが可能となります。これがIFAを選ぶ一因となっているのですね。

IFAに頼む際、気になるのが手数料の問題です。

友人の話では、大手証券会社と手数料水準が変わらないということですので、特別に支払いが増えるというわけでもない事がわかり、安心できたのではないでしょうか。

IFAを見つける方法

IFAを見つけるにはいくつかの方法があります。

上記のような方法で、まずは信頼できるIFAを見つけることが重要になります。

私がIFAを知ったきっかけ

私がIFAと知り合うことが出来たのは、知人に株式投資で長期に渡り一定の利益を確保している方法を尋ねたことがきっかけです。そこで、IFAを紹介してもらうことになったのです。

このように優秀なIFAは、どんどん紹介やオファーを受けて自然に顧客が増えていく傾向にあるということを知っておいてください。

私の場合…今思えば、長期的な資産運用を模索している時にIFAにたどり着いたともいえますので、やはり株式運用においてはIFAがどんどん主流になっていくのではないでしょうか。

IFAを見つけてからがスタート

IFAを見つける方法については、さきほど解説した方法以外にもいくらでもあります。

しかし、たとえ優秀なIFAを見つけたとしても、それで安心ということではありません。あなたの資産を増やし健全な資産運用ができるかは、IFAとの付き合い方に大きく左右されることになります。

どういった視点で大切な資産を任せられるIFAを選ぶのかを、リスクヘッジを踏まえた観点で紹介していきましょう。

IFAを選ぶ際のポイント

IFAを選ぶ際に重要なポイントはいくつかあります。まず、一人に全てを任せるのではなく、複数のIFAに相談することをおすすめします。また、個人事業主として動いているIFAも多いですが、法人資格を持つ会社の方が情報共有がしやすく、安心感があります。

この3つのポイントを覚えておくだけで、失敗する確率はかなり減ります。

裏技？賢いIFAの選び方

今度はIFAの友人に裏技的なIFA利用方法を聞いてみました。

IFAと直接株式投資の話をしたりすると、ただでさえ意見が分かれる銘柄に出会った場合でも、プロの視点でプロの思考が身につく、というメリットも良いですね。複数のIFAさんに違った視点で聞いてみたりするだけでも勉強になります。

これからIFAを利用して株式投資を考えている方は、ぜひ参考にしてください。

まとめ

この記事で解説したことをまとめてみましょう。

IFAの選び方には様々なポイントがありますが、複数のアドバイザーとコミュニケーションをとり、信頼感を築いていくことが大切です。少額から始め、徐々に信頼関係を深めながら、安心して資産運用を進めていきましょう。