「金融リテラシーって聞いたことはあるけど、実際にどういう意味？」
「お金の知識が大切なのはわかるけど、何から学べばいいの？」
このような疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。
金融リテラシーとは、お金に関する知識や正しい判断力のことを指し、これを身につけることで貯蓄、投資、ローン、保険など日常のさまざまな場面で賢い選択ができるようになります。
本記事では、金融リテラシーの基本を初心者向けにわかりやすく解説します。金融リテラシーがなぜ重要なのか、具体的にどのような知識が必要なのか、そして実生活でどのように活用できるのかを詳しく説明していきます。
この記事を読むことで、お金に関する基礎知識を身につけ、自信を持って賢いお金の使い方ができるようになりましょう！
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
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金融リテラシーとは？
金融リテラシーとは、お金に関する正しい知識や判断力のことを指します。具体的には、収入や支出の管理、貯蓄、投資、保険、税金といった分野について理解し、適切に行動できる能力です。
多くの人は日々お金を使っています。しかし、金融リテラシーが不足していると、無駄な出費を重ねたり、将来の資産形成に失敗したりするかもしれません。金融リテラシーを身に付けることで、生活の質を向上させ、安心した未来を築くことができます。
金融リテラシーが必要な理由
金融リテラシーは、これから資産形成を目指していく人には欠かせない知識となります。なぜ必要なのか、その理由を解説していきましょう。
お金の知識がないと損をするから
金融リテラシーがないと、知らず知らずのうちに損をしてしまうことがあります。例えば、クレジットカードのリボ払いを利用する場合を考えましょう。高額な利息が発生することを理解していないと、思わぬ借金を抱えてしまうことになります。
また、投資詐欺や悪質な金融商品に騙されるリスクも高まります。例えば、年利数十％を保証すると謳う投資案件や、元本保証をうたった高利回りの金融商品には注意が必要です。
金融の基本的な仕組みを理解していれば、不必要なリスクを回避し、資産を守ることができます。
将来のために資産形成が必要だから
将来の生活を安定させるためには、資産形成が欠かせません。公的年金だけでは老後の生活を支えるのが難しい時代になっており、自分自身で貯蓄や投資を行うことが求められています。
日本の年金制度は「賦課方式」と呼ばれる仕組みで運営されており、現役世代が支払う保険料が高齢者の年金給付に充てられています。しかし、少子高齢化が進む中で現役世代が支払う保険料は減り、年金を求める高齢者は増えていくことになるでしょう。つまり、1人あたりが受け取れる年金はおのずと減り、将来的に年金だけで生活するのは難しくなるのです。
金融リテラシーを身に付けることで適切な資産運用ができ、長期的に安定した生活が実現します。例えば、投資信託やiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用すれば、将来に備えて効率的に資産を増やすことができます。
早い段階から資産形成に取り組むことで複利の効果を活かし、より効率的に資産を増やしていきましょう。
4つの最低限身に付けたい金融リテラシー
では、実際どのようなことから学んでいけばいいのでしょうか？最低限身に付けたい金融リテラシーは、次の4つの分野です。全てを完璧に、とは考えずに、取り組みやすいことから学んでいってくださいね。
家計管理
家計管理は、金融リテラシーの基本中の基本です。収入と支出のバランスを把握し、無駄な出費を減らすことで、貯蓄や投資に回せるお金を増やすことができます。具体的には家計簿をつける、固定費を見直す、予算を設定するなどの方法があります。
また、固定費の見直しも重要です。不要なサブスクリプションサービスを解約したり、格安SIMに乗り換えたりするだけで、年間数万円の節約ができます。
支出をコントロールできるようになって、お金の不安を減らし、生活の質を向上させましょう。
最近ではスマホアプリを活用した家計管理も便利です。例えば、「マネーフォワード ME」や「Zaim」などのアプリを使えば、自動的に支出を分類し、どの項目にお金を使っているのかを可視化できます。
生活設計
生活設計とは、将来のライフイベントに備えた資金計画を立てることです。例えば、結婚、住宅購入、子どもの教育費、老後の資金など、それぞれの段階で必要なお金を考え計画的に準備することが大切です。
- 住宅を購入する場合
住宅ローンの選び方が重要です。固定金利と変動金利の違いや、借入額と返済計画をしっかり考えることで、将来的な負担を軽減できます。
- 教育費
子どもの独立までには多額の費用が異なるため、子どもが生まれた時点から計画的に準備を始めることが望ましいです。
ライフプランを立て、長期的に対策できるよう早めに準備を始めることが、経済的な安定につながります。
金融と経済の基礎知識・金融商品を選ぶスキル
金融リテラシーを高めるためには、基本的な金融と経済の仕組みを理解することが重要です。
例えば、インフレや金利の変動が家計にどのような影響を与えるのか、金融商品（株式、債券、投資信託など）の特徴を知ることで、適切な選択ができるようになります。
インフレが進むと現金の価値が下がるため、銀行預金だけでは資産が目減りする可能性が高いです。そのため、長期的な視点で資産を分散投資することが重要になります。
外部の知見の適切な活用
金融に関するすべての知識を一人で網羅するのは難しいため、専門家の意見を活用することも重要です。
ファイナンシャルプランナー（FP）や資産運用のプロフェッショナルに相談することで、自分に最適な金融戦略を立てることができます。
資産形成の専門家・SPJをご活用ください
金融リテラシーを身に付けることでお金の管理が上手になり、将来の資産形成をスムーズに進めることができます。
しかし、「何から始めればいいのかわからない」「自分に合った資産運用の方法を知りたい」と悩む方も多いです。
そこで、資産形成の専門家であるSPJが皆さまのサポートをいたします。SPJでは初心者の方でもわかりやすい情報を提供し、具体的な資産運用のアドバイスを行っています。
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