「お金の管理が苦手」「将来の資産形成が不安」「金融トラブルに巻き込まれたくない」
こんな悩みを抱えていませんか？そんな悩みを解決に導くのが「金融リテラシー」です。
金融リテラシーは、お金に関する知識と判断力を高め、経済的な自由と安心感を手に入れるためのスキルです。本記事では、金融リテラシーを学ぶことで得られる3つの大きなメリットをわかりやすく解説します。
お金の不安から解放され、より豊かな人生を目指すための第一歩を一緒に踏み出しましょう！
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
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金融リテラシーを学ぶメリット3選
金融リテラシーは、お金に関する知識と判断力を高めることで、人生をより良くするための基本となります。ここでは、その具体的なメリットを3つご紹介します。
経済的に自立できる
金融リテラシーを身につけることで、自分のお金の出入りを把握し、計画的に使う力が身につきます。無駄遣いを減らし、貯蓄や投資で将来への備えも可能になります。まるで「自分自身が自分の経理担当者」として、収支をコントロールしている感覚です。
大きな収入がなくても、自分で稼いだお金や貯蓄で安心して生活できる力のことです。たとえば、毎月の収支バランスを見直し、少額でも積立貯金や投資を始めることで、小さな改善から経済的自立への道が開けます。
金融トラブルを避けられる
詐欺や悪質な投資話など、金融トラブルは日常生活に潜む深刻なリスクです。例えば、2024年には特殊詐欺の被害額が約722億円に達し、過去最悪を記録しました。さらに、SNSを利用した投資詐欺やロマンス詐欺の被害額は約1268億円に上り、前年の約3倍に急増しています。これらの被害は高齢者だけでなく、若年層にも広がりつつあり、特にSNSやマッチングアプリを介した手口が目立っています。
出典：特殊詐欺及びSNS型投資・ロマンス詐欺の認知・検挙状況等（令和6年・暫定値） | 警察庁
こうした被害を防ぐには、金融リテラシーが欠かせません。契約内容や費用を正しく理解し、不審な条件を見抜く力があれば、不利な契約や詐欺から身を守れます。
「言われたまま払う」のではなく、自分で計算し納得して判断する習慣をつけましょう。金融リテラシーは、大切なお金を守る最強の武器です。
資産形成の選択肢が増やせる
金融リテラシーを身につけることで、お金を「貯める」だけでなく「増やす」方法も選べるようになります。現在の低金利環境では、銀行預金だけではお金を効率的に増やすことは難しいため、資産形成には工夫が必要です。
- NISA（少額投資非課税制度）
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投資で得た利益が非課税になるため、資産運用の利益を最大化できます。「つみたてNISA」は長期積立投資向け、「一般NISA」は多様な投資商品への対応が可能です。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
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掛金が全額所得控除され、運用益も非課税となるため、老後資金の準備に適しています。ただし、60歳まで引き出せない制約があります。
これらの制度にはそれぞれメリットと制約がありますので、自分の目的やライフプランに合わせて選ぶことが大切です。銀行預金だけでなく、こうした制度を活用することで、お金を「貯める」から「増やす」へとステップアップできます。
最低限身に付けたい金融リテラシー
金融リテラシーは、生活を豊かにするために欠かせない知識です。その中でも特に重要なポイントをわかりやすく解説します。
家計管理を行う
家計管理の基本は「お金の流れを把握すること」です。たとえば、「家計簿アプリ」を活用すると、クレジットカードや銀行口座と連動して自動集計されるため手間がかかりません。ただ記録するだけでなく、データを定期的に見直して無駄遣いを減らす習慣が大切です。
生活設計をする
将来のライフイベント（結婚、子育て、住宅購入、老後など）に備え、長期的な計画を立てましょう。「人生の地図」を描くつもりで、自分が目指すゴールとその途中にあるイベントを書き出しましょう。それに基づいて貯蓄や投資計画を立てることで、未来への道筋が明確になります。
月々の支出とライフプランが明確になれば、自分に合った金融商品が選びやすくなります。
金融・経済の基礎知識と金融商品の選び方を知る
保険やローン、投資信託などの金融商品は、それぞれ特徴やリスクが異なります。大切なのは、「周りが入っているから」「勧められたから」といった理由ではなく、自分の目的や状況に合った商品を理解して選ぶことです。
- 短期的な目標（例：5年後に住宅購入資金が必要な場合）
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元本割れのリスクを避けるため、安全性とすぐに現金化できる特性を重視しましょう。
- おすすめの商品: 普通預金、定期預金
- 長期的な目標（例：老後資金の準備）
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長期間運用することで利益を期待できる商品を選びましょう。
- おすすめの商品: つみたてNISA、iDeCo
このように、「いつ」「何のために使うお金か」を明確にし、それに応じた選択肢を絞ることが、金融商品を賢く選ぶポイントです。
必要時に専門家を活用する
金融リテラシーを身に付けても、すべてを自分で解決する必要はありません。適切なタイミングで専門家に相談することで、自分では気づけない視点や具体的なアドバイスを得られます。
- 結婚や住宅購入など大きなお金が動く場面
- 保険や投資信託など複雑な商品選び
- 資産運用やライフプラン見直し時
専門家と協力しながら進めることで、効率的かつ安心して判断できます。
分からないことはSPJにご相談ください！
最初の一歩は、小さな貯金や家計簿をつけることから始めてみましょう。その一歩がゴールへの確かな道筋となります。
金融リテラシーについてもっと知りたい方や、不安なことがある方は、SPJにお気軽にご相談ください。LINE公式アカウントでは、あなたの状況に合わせたアドバイスや役立つ情報をお届けしています。一緒に経済的な安心と自由を目指しましょう。
