子どもを持つ多くの親にとって、子育てのお金に関する悩みは尽きません。保育料無償化や高校授業料無償化の制度なども進んでいるとはいえ、「このままの家計で大丈夫？」と不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
そんな時に役に立つのがライフプランシミュレーションです。家族の将来を見える化することで、必要な準備や対策がはっきりし、不安が安心に変わります。
この記事では、ライフプランシミュレーションの基本的なやり方から、子育て世帯のお金の不安を解消するポイントまで、わかりやすく解説していきます。一緒に、未来の家計を見通してみましょう！
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきており、訪れた国は45ヵ国を越える。
子育てのお金の不安はライフプランシミュレーションで解消しよう
子育てのお金に関する不安を解消するために、ライフプランシミュレーションをしてみましょう。現状を把握することが不安解決のための第一歩です。
ライフプランとは？
ライフプランとは「人生の設計図」のようなものです。自身や家族が今後迎える予定のライフイベント（結婚、出産、入学、進学、住宅購入、老後など）を具体的に描き、資金面も含めて計画することです。
ライフプランを立てると、何年後にどのくらい資金が必要なのか可視化できます。「今やるべきこと」が見えてくるため、漠然とした将来のお金の不安を軽減させることができます。
ライフプランを作る上で、夫婦間で価値観をすり合わせることが大事です。ライフプランを立てることは、子育てのお金のためだけではなく、夫婦で今後家族が目指すべき方向性を確認するために必要な作業です。お金に関する話題は、衝突することもあるかもしれませんが、しっかり話し合いましょう。
ライフプランシミュレーションとは？
ライフプランシミュレーションとは、ライフプランをもとに、現在の家族構成、収入、支出、貯金、資産、住宅ローンなどの情報から将来の収支を予測することです。実際にシミュレーションすることで、貯金の推移や、教育資金の備えは十分なのか確かめることができます。
- 私立も選択させてあげられるのか？
- 習い事はどれくらいさせてあげられるのか？
など、子どもの教育に関する現実的な選択肢を確認していきましょう。
ライフプランシミュレーションのやり方
お金の不安が大きいほど、現実から目をそらしたくなるものです。しかし、現状を把握しなければ、不安やリスクを抱えたまま過ごすことになります。主なシミュレーション方法をご紹介しますので、自分に合った方法で気軽に取り組んでみましょう。
シミュレーションサイトを利用する
手軽にライフプランのシミュレーションを試したい人には、シミュレーションサイトを活用するのがおすすめです。年齢や家族構成、現在の収入や支出状況など質問に答えていくだけで、自動的に計算してくれて将来の資産予測ができます。
年ごとの収支や貯蓄残高の変化をグラフで表してくれるので、資金不足になるタイミングも一目でわかります。ただし、ざっくりした質問で細かい設定もできないため、あくまで目安として利用するとよいでしょう。
Excelのテンプレートを活用する
シミュレーションサイトよりも、より詳細にシュミレーションしたい場合はExcelのテンプレートを活用する方法があります。ネットで検索するとさまざまなテンプレートがヒットし、無料で提供してくれています。すでに計算式が出来上がっているので、数字などを入れ替えるだけで、手間がかかりません。必要な項目を追加でき、自分好みにカスタマイズも可能です。
Excelで自作する
パソコンやExcel操作が得意な人はオリジナルで作ってみるのもおすすめです。作成にやや手間がかかりますが、一度作ってしまえば使い回しができます。
例えば、子どもが公立に進んだ場合、私立に進んだ場合など、いくつかのパターンを想定してシミュレーションしたものを比較したいときにも便利です。まずはテンプレートで試してみて、物足りなくなったら自作してみるのも良いでしょう。
子育てのお金の不安を解消するポイント
ライフプランのシュミレーションをすると、現状のままでライフプランが達成可能か判断できます。結果次第で取り組むべき課題が見えてくるでしょう。
結果から改善策を考える
子育てのお金の不安の大きな原因は「いくらかかるかわからない」ことにあります。現在の収入や貯蓄状況からシミュレーションして、最もお金がかかる時期や予測される支出額がある程度わかれば、逆算して備えることができます。
できるだけ支出を抑えて貯蓄を増やす、収入を増やすために転職を考えるなど、改善策が見つかれば、お金の不安から解放されますよ。
- 家計を見直して支出を下げる
- 収入アップを目指して、転職や副業を始める
- 資産運用を始める
定期的に見直す
シミュレーションをした結果、資金計画に問題ないと判断できたとしても必ず定期的に見直しましょう。収入や支出状況、ライフイベントの変化などでプランは計画通りにいかないこともあります。少なくとも1年に1回や、ライフステージの変化にあわせて定期的に見直しましょう。不足が出るようなら、また改善策を考えましょう。
資産形成の専門家もご活用ください
こちらの記事では、ライフプランシュミレーションを活用して子育てのお金の不安を解消する方法をご紹介しました。「なんとなく貯める」というのではなく、子どもの将来のために家計の現状を把握し、必要であれば改善策を考えましょう。
「どう改善していけばいいのかわからない」という場合、ご自身で不安を抱えたままにするのではなく、お金のプロのアドバイスに頼るという方法もあります。SPJでは子育てのお金を準備するための資産形成の考え方を共有します。公式LINEに登録するだけで無料でプレゼントしていますので、お子さんのよりよい将来設計のために、ぜひ受け取ってくださいね。
