金は装飾品としての美しさや、希少性の高さで古くから価値が認められている存在です。最近では価格高騰で注目度が増しています。
投資は初心者だけど、金投資が気になる！
そのように思っている方も多いのではないでしょうか？
一方で「金投資は危険だ」「おすすめしない」など、ネガティブな声を耳にすることもあり、「初心者には難しいのでは？」とも感じてしまいますよね。実際、金投資にはいくつかデメリットがあり、知識がないまま安易に手を出すのは危険です。でも、きちんと特性を理解していれば、初心者でも始めやすく安全な投資です。
こちらの記事では、投資で失敗するのが不安な初心者の方へ、金投資のデメリットについて解説します。
デメリットをカバーするための対策もご紹介しているので、ぜひ最後までご覧ください。
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきており、訪れた国は45ヵ国を越える。
金投資のデメリットとは？
どのような投資にもメリットがあればデメリットも存在します。金投資の主なデメリットは5つです。
- 利息や配当がなく、保有益が得られない
- 価格変動があり、短期的に損をする可能性がある
- 為替の影響を受け、為替相場で損益が変わる
- 現物保有には盗難・紛失のリスクがある
- 手数料や保管コストがかかる
以下で詳しく解説いたします。
利息や配当がなく、保有益が得られない
投資では、定期的に利息や配当で利益を得ることを期待する方が多いと思います。しかし、残念ながら金は保有しているだけでは利益が発生しません。
金投資で利益を得るためには、購入時よりも高い価格で売却し、その差額で儲ける必要があります。定期的な収益を望む人は、別の投資法も検討しなければなりません。
価格変動があり、短期的に損をする可能性がある
金は安定した資産といわれていますが、それは長期保有を前提としたものです。価格は日々変化し続けていて、短期的には値動きの上下を繰り返し、長い期間を経てジワジワと上がっていくことが多いです。
金の価格の変動要因は需要と供給のバランスです。金を買いたい人が増えると価格は上昇し、売りたい人が増えると価格は下落します。
需要の変化は、戦争や財政危機などの世界情勢や、インフレなどの要因によるため、正確に予測するのは困難です。そのため、短期的には価格が下落し、損をする可能性があります。
為替の影響を受け、為替相場で損益が変わる
金は世界中で米ドルを使って取引されています。そのため、日本国内での取引は為替相場の影響を避けられません。
現在、円安の影響でさまざまな外国製品の価格が上がっていますが、金の価格上昇にも円安が影響しています。金自体の価格が上がったとしても、今後円高に進むと、損をする可能性があります。購入の際は為替の影響に注意しましょう。
現物保有には盗難・紛失のリスクがある
金投資の魅力の一つは現物そのものを手元で保有できること。株式や債券などでは味わえない感覚です。しかし、当然ながら盗難や紛失のリスクもあります。
自宅保管の際は、防犯カメラの設置や金庫を用意するなど現物保有ならではのリスク対策が必要です。現物保有が負担と感じる場合は、純金積立や投資信託などで間接的に金に投資する選択肢もあります。
手数料や保管コストがかかる
投資の際に忘れてはいけないのが、手数料や保管コストです。現物の金を保有する際、盗難に備えて銀行などの貸金庫サービスを利用すると、保管コストがかかります。
また、純金積立や投資信託など、現物保有以外の場合でも、販売手数料や信託報酬などが発生します。金投資は他の株や投資信託商品などと比べて、比較的手数料が高い傾向です。
配当など定期的な利益が得られないにも関わらず、保有している限り、手数料や保管コストがかかり続けてしまうため、よく比較検討しましょう。
こちらの記事では金投資を初心者向けに解説しています。どんな人に向いているのか、どんな方法があるのか、気になる方はこちらも確認してみてくださいね。
金投資のデメリットへの対策
金投資にはデメリットがあることがわかり、投資を諦めるべきか迷ってしまうと思います。
デメリットへの対策もありますので、こちらも確認してから判断してくださいね。
長期保有を前提とする
金はそもそも短期間で価格の上昇を期待する資産ではありません。前章のデメリットでも述べたように、短期では価格の下落も考えられます。
しかし、金自体が無価値になることは考えにくく、過去をさかのぼっても長い目で見ると価格は上がり続けていています。有事やインフレにも強い資産として、いざというときのために持っておくと安心です。
他の資産とのバランスを考える
安定した資産形成に欠かせないのが資産の分散です。他の投資も同様ですが、投資先を一つに集中させた場合、その投資に失敗すると、すべての資産を失う可能性もあります。
金の価値が無くなるとは考えにくいですが、デメリットを補うような金と違う値動きをする資産もバランスよく持っておくと安心です。
株式：景気が良い時に上昇しやすく、金とは逆に動くことが多い
債権：利息が得られる債権を組み合わせるとバランスが良い
投資信託：金以外の投資信託と組み合わせると、簡単に分散投資が可能
不動産（REIT）：金と同じくインフレに強いが、性質が異なるためリスク分散になる
金投資の運用方法も実は様々存在します。こちらの記事では各運用方法について解説していますよ。
失敗しない資産形成を見つけよう
こちらの記事では、金投資のデメリットや、デメリットをカバーするための対策について解説しました。特性を理解していれば、金投資は初心者でも安心して取り組みやすい投資です。
デメリットも理解したうえで、安全資産の金を運用してみたいと思ったら、まずは少額から始めてみるとよいでしょう。
そして、投資で失敗しないために大切なことは、どのような目的で資産を増やしたいのか明確にし、その目的達成に適した方法で資産形成をすることです。
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