家計管理のシミュレーションツール5選！特徴や使い方をわかりやすく紹介

「将来のお金がどれくらい必要になるのか不安…」「家計の見直しをしたいけど、どこから手をつけていいかわからない」
そう思う方もいるかもしれません。

家計管理のシミュレーションには、誰でも無料で使える便利なツールがいくつもあり、自分のライフプランに合わせた資金計画を立てることが可能です。

この記事では、家計の見直しや将来設計に役立つ家計管理のシミュレーションツール5選を厳選し、それぞれの特徴や使い方をわかりやすく紹介します。ツール以外の家計管理シミュレーション方法や専門家への相談についても触れ、あなたの家計改善をサポートしますので、最後までチェックしてみて下さい。

家計管理のシミュレーションツール5選

家計の見直し、どのツールを使えばいいか迷いますよね。
この記事では信頼できる5つのツールを紹介しています。

それぞれの特徴を順番に見ていきます。

金融庁「ライフプランシミュレーター」

金融庁が提供しているこのツールは、家計管理の初心者にもやさしい構成になっています。年齢や年収、貯金額、生活費などの基本的な情報を入力するだけで、将来の家計の見通しをグラフで確認することができます。

画面構成がシンプルで、数字が苦手な方でも安心して使えるところが魅力です。ログイン不要で誰でもすぐに使えます。ちょっとした隙間時間にもチェックが可能です。

収入が減った場合や支出が増えた場合など、いくつかのパターンを想定してシミュレーションできる点も便利です。「もしものとき」の備えを考えるきっかけにもなりますよ。

JAバンク「ライフプランシミュレーション」

JAバンクのツールは、家族構成やライフイベントを重視した設計が特徴です。教育費や住宅購入、老後資金など、家族での将来設計を考える方にぴったりですね。

お子さんの進学時期にかかる学費や、住宅ローンの返済計画なども細かく入力できます。ライフイベントごとの必要資金がひと目でわかるため、「今からどれくらい貯めておけばいいのか」が明確になります。

結果の表示も見やすく、資金の推移や不足の可能性などをグラフで可視化してくれるのが嬉しいポイントです。

SMBCコンシュマーファイナンス「ライフプランシミュレーター」

このツールは、かなり細かく設定を入力できるのが最大の特徴です。収入や支出の内訳はもちろん、退職金の金額、年金の受給時期、さらには保険料や住宅ローンまで設定可能で、よりリアルな家計シミュレーションができます。

「なんとなく未来が不安…」という人にとっては、数字でしっかり見える化できるこのツールはとても心強いです。年単位のキャッシュフローが表形式で表示されるので、長期的な視点での家計戦略も立てやすいです。

結果をエクセル形式でダウンロードすることもできるため、家族やパートナーと相談しながら使うのにも向いています。

東海東京証券「投資ナビゲーター」

投資や資産運用にも関心がある方におすすめしたいのが、東海東京証券のシミュレーターです。一般的な家計管理に加えて、金融資産の運用効果まで含めたシミュレーションができるのが特徴です。

たとえば、年利3％で運用するケースと、現金で貯めるケースとを比較して、資産の増え方の違いを視覚的にチェックすることができます。

「投資を始めたほうがいいのかな…？」と迷っている方にとって、判断材料にもなりますよ。資産形成において「運用の視点」はとても大切です。お金に関する学びにもつながるツールといえるでしょう。

スルガ銀行「ライフプランコーチ」

スルガ銀行のライフプランコーチは、AIがあなたのライフプランを一緒に考えてくれる診断型のツールです。質問に答えるだけで、自動的にライフプランを作成してくれるので、入力の手間がほとんどありません。

「こういうツールって難しそう…」と感じていた方でも、感覚的に操作できるので使いやすさは抜群です。提案されるプランも実用的で、支出のバランスや貯蓄の目安などを的確にアドバイスしてくれます。

診断結果をもとに、専門家への相談もできる仕組みがあるので、「ここからどうすればいい？」という次のステップにも進みやすいですよ。

家計管理のシミュレーション方法は他にもある

ツールだけでなく、他の方法も気になりますよね。
ここではツール以外のシミュレーション方法をご紹介します。

自分でシミュレーションする

最近では無料の家計管理アプリやExcelテンプレートも充実していますが、自分でシートを作って家計を見直す方法も根強い人気があります。特に「自分に合ったカスタマイズがしたい」方にとって、自作の家計シートは自由度が高く、細かい部分まで自分仕様にできるのが魅力です。

家族構成やライフスタイルに合わせて項目を分けたり、実際の収入と支出の推移を月ごとに記録していったり、日々の暮らしに密着した記録が可能です。定期的に振り返ることで無駄遣いの傾向が見えたり、年間でどの月に出費がかさむかなどの傾向もつかめます。

専門家に相談する

「自分ではなかなか判断がつかない」「より客観的なアドバイスがほしい」という方には、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門家に相談するという選択肢もあります。

また、最近ではオンラインで無料相談できるサービスも増えてきているので、時間や場所の制約も少なく、気軽に始めやすくなっています。ツールやアプリでは得られない「あなた専用のアドバイス」がほしい方には、ぜひ一度検討してほしい方法です。

家計管理なら資産形成の専門家にご相談ください

結局、どうやって家計を見直すのが正解か悩みますよね。
そんなときは、プロの力を借りるのが一番の近道です。この章では、最終的な解決策をご案内します。

家計の見直しやライフプランの作成は、一人で悩んでいると「これで合っているのかな…」と不安になることもありますよね。今回ご紹介したようなシミュレーションツールを使えば、将来のお金の流れをざっくりと把握することができますし、自分の家計の課題点にも気づけるかもしれません。

とはいえ、ツールだけでは対応しきれない複雑な家計の悩みや、資産形成の計画などは、専門家と一緒に考えることで、もっと安心できるものになります。

たとえば、「老後までにどれくらい貯金が必要？」「今のままの支出で将来困らない？」といった疑問にも、あなたの状況に応じて具体的なアドバイスをしてくれるのが資産形成の専門家です。自分では気づかなかった視点をもらえるのも、大きなメリットだと思います。

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