FIREかぁ、ここ数年でよく聞くようになったよ。興味はあるけど大金が必要って聞いたし、本当にできるものなのかな…
僕も友達から聞いたのだけど1億必要って言っている人もいるんだよね。それって無理じゃない…
周りで達成した人もいないし、どうやったらFIREできるかも分からない！
こんなお悩みはお持ちではないでしょうか？「自由な働き方がしたい」「お金のことで苦労したくない」と考えてFIREのことに興味を持つ人は少なくありません。
でも、いざ調べてみる莫大な資金が必要でとてもじゃないけど達成できそうになくて断念した。こういう人は今までに本当に沢山見てきました。
でも、心配ありません！「FIRE」と比べて「サイドFIRE」なら現実的に達成できる可能性がグーンと上がります。
今日はサイドFIREするにどれくらいの資金が必要か、注意すべきポイント、具体的なサイドFIREの計画、投資の基本まで必要な知識を全て伝授します！
私は現役でプライベートバンカーをしているので、周囲で実際にサイドFIREを達成した人の生の声もお届けしたいと思います。
最後までこのブログにお付き合いしてもらえれば「サイドFIRE」についての理解が深まり、自由でストレスがない人生に１歩近づくことでしょう！
サイドFIREの話、ちょっと難しく感じますよね。でも大丈夫です！プライベートバンカーの僕が、実際に見てきたサイドFIRE達成の裏側を、わかりやすく解説していきます！
1.いくらあればサイドFIREを達成できるのか：サイドFIREをする資金の目安とその設定額の理由がわかります
2.どうすればサイドFIREが最短でできるのか：具体的な再度FIREの計画、資産形成術をプライベートバンカーが分かりやすくが解説します
3.サイドFIRE達成者の体験談：2人の実体験したモデルを分析して解説します。あなたのFIRE計画の参考にできます
副業や転職に関して詳しく知りたい場合は、ポンポルさんのブログ「ポンポルの転職攻略」を参考にしてください。
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
【Facebook(Meta)】 https://www.facebook.com/profile.php?id=61554559108726
【Instagram】 https://www.instagram.com/spj.ken/
サイドFIREとは？
サイドFIREって言葉、聞いたことあるけど、正直よくわかってないんだよね…
うん、僕もよく分からないんだ…FIREとどう違うんだろうね？
中村さん、教えてくれるかしら？
お任せください！お答えしますね！
サイドFIREっていうのは、仕事を全部辞めるんじゃなくてではなくて、働く時間を減らして、趣味や旅行なんかを楽しむ時間を増やす生活スタイルのことなんです。
なるほど、これがサイドFIREかぁ。じゃあサイドがつかないFIREって何なの？
FIREっていうのは、早く財布の中身が安定して、必要ならば仕事を完全に辞めることを目指すんだよ。
つまり、完全に仕事を辞めるか、生活の足しに少し働くかってことか。
そうですね、プライベートバンカーの視点で言えばですね、投資の配当金のみで暮らしていくのが「FIRE」、配当金＋残りは働いて賄うのが「サイドFIRE」です！
これは魅力的だね！中村さん、サイドFIREの魅力も教えてくれるかなぁ？
サイドFIREの魅力
お金が十分い貯まってなくても、経済的に自立する方法ってあるのはご存知ですか？
フルFIREっていうのは、数千万円、時には1億円以上の貯金が必要なんですが、サイドFIREだったらその半分以下で始められるんです！
これはすごく魅力的だ！結構ハードルが高いと思っていたから。
私もそうよ。1億って聞いてから夢のまた夢と思っていたのよ。
フルタイムで働くのってストレスもあるし、やっぱり多少の拘束もありますよね。
でも、サイドFIREできたらそういうことがなくなるので、自分の好きな仕事や副業に挑戦できるし、仕事の満足度もめちゃくちゃ上がるんです。
自分の好きなことがやれるっていうのもサイドFIREのいいところだよね！
この方法はリスクも減らせるんです。全部の収入を投資に頼るのではなく、安定した仕事からも収入がありますよね。それで、市場の変動にあんまり左右されなくなるんです。
だから、リタイア生活を安心して楽しめるってわけです。
プライベートバンカーの私が見ても、サイドFIREは本当に魅力的。クライアントにもオススメしているんです。
魅力的！とっても魅力的だわ！中村さん、早くサイドFIREする方法を教えて！
そう焦らず、デメリットも知っておきましょう。
実際にクライアントでFIREをした人に感想を聞いたらこんなデメリットを言っていたのでこれも参考にしてみてください。
サイドFIRE後の生活の課題
しかし、セミリタイア生活には課題もあります。収入が安定していないことによる不安や、社会からの孤立感、または退屈さを感じることもあります。
これらの課題に対処するには、セミリタイア前にしっかりと計画を立て、セミリタイア後も自分なりの目標を持つことが大切です。
デメリットもしっかり把握しておきましょう！しっかりと自分の財務計画に合った、長期的な視野での選択が大切なんです。
サイドFIREした後のこともしっかり考える必要があるわね！
ところで中村さん、サイドFIREするにはいくら必要なの？
私もそこが聞きたい!私、普通のOLなんだけどできるのかな…
サイドFIREに必要な資金はどれくらい？
ここからは皆さんが気になるところ、必要資金についてです！
この数字はですね、資産から得られる収入だけで生活できる可能性が高まる基準です。
投資だけである程度生活をまかなえるということだね！
サイドFIREに必要な資金は、生活費、将来の予期せぬ出費、そして何よりも「安心」を買うお金なんですよ。なぜかというと、これにより資産から得られる収入だけで生活できる可能性が高まるからです。
投資の目標については4%ルールを目安にするといいでしょう。
ここで「4%ルール」というものも覚えておくとこれから役に立つと思いますよ！クライアントにアドバイスするときにもこれを使っているんですよ。
例えばですが、資産が2500万円だとしたら４％の利回りで計算すると配当金が１０0万円となります。生活費が仮に年間200万円だとすると残りの100万円分だけ働いて稼げばいいわけです。
そういう便利なものがあるのね！生活費を計算してからこの計算に当てはめると現実的なラインが分かりそうだわ。
金額はあくまで一つの目安に過ぎません。自分の生活スタイルや、どの程度の安心感を得たいかによって、必要な資金は変わってきます。下に仮のモデルで計算してみたので参考にしてくださいね！
サイドFIREに必要な資金は、生活費、健康保険、住宅費などを合わせて計算しましょう。例えば、月々の生活費が15万円、年間で180万円としましょう。
サイドFIRE後も健康保険や税金などで年間にさらに30万円が必要だとします。そうすると、年間の総支出は210万円になります。
これを25年分で計算すると、約5250万円がサイドFIREに必要な最低限の金額となるわけですね。
ここに働いた収入をプラスすると必要な資金は下げられるね。
その通りです！プライベートバンカーの観点からも、投資＋労働収入での補助は特におすすめですよ。実のところサイドじゃない方のFIREって結構難しいんですよ。
必要な資金は分かったわ。でもまだできる気がしないよ。中村さんのプライベートバンカーとして関わった人の話も聞きたいわ！
はい！そう思って今日は事前にプライベートバンカー仲間の体験談を聞いてきたのでいくつか紹介していきますね！これで現実味が出てくると思うますよ！
サイドFIRE達成者の実体験の紹介
プライベートバンカーの界隈でもサイドFIREを達成した人がいるので紹介していきます。ちなみに平均的な年収の方の体験談を紹介します。ぜひご自身のサイドFIREのために役立ててください。
3000万円でサイドFIREしたときは、不労所得の確保が本当に大事だと思いました。
自分の場合は、配当利回り4%の投資をして、毎年120万円の収入を得ることを初めに目指したんです。
これだけあれば、生活費の一部を補えるし、他にもちょっとしたビジネスやパートタイムの仕事で収入を補うこともできるんです。
それに、支出を見直して無駄遣いを減らすことも、サイドFIREを実現するためには欠かせないんですよね。
だから、日々の生活を見直して、無駄な出費を減らす努力も怠らないようにしていました。
正直3000万円なんて夢のまた夢だよ…
実はもっと少額で達成した知人もいるんです。紹介しましょう。
彼の計画は、完全に仕事を辞めるのではなく、自分のペースで働きながら生活していくことです。
具体的には、副業である動画編集を本業とし、月に10万から20万円の収入を確保することを目指しています。
これにより、貯金を切り崩すことなく、ゆったりとした生活を送ることができます。
実際に彼がどうやって達成したのかポイントを教えてくれる？
プライベートバンカーの観点から見ると、下のようなことがポイントになります！彼の体験を実際に聞いてみて考察したので参考にしてくださいね。
- 節約: 生活費を削減し、無駄遣いを減らす。
- サイドジョブ: 本業以外に副業を持ち、収入源を増やす。
- 投資: 少額から始め、コンスタントに投資を続ける。
彼は、仕事のストレスと向き合いながらも、着実に目標に向かって進んできました。そして、ついに貯金1000万円を突破し、サイドFIREへの第一歩を踏み出すことができました。
必要額の判断はですね、副業の報酬にもよりますし投資状況もあります。例を踏まえながら自分のバランスを考えていきましょう！
サイドFIREを実現するためには、ただ貯金をするだけでなく、収入源を確保し、賢く資金を管理する必要があります!
何となく実現はできそうだと思ったよ。でも結局投資のスキルが必要なんだよねぇ…私なんかにできるかしら…
資産形成：どうやって目標額に到達するか
さて、FIRE運動で1番大切なことが、目標とする資金額にどうやって到達するかです。資産を作って、増やしていく過程は、一種の旅のようなものです。
計画して賢く進めていく必要があります。ここからはその具体的な方法について見ていきましょう！
ここからはプライベートバンカーの本領発揮です。投資の基本を押さえておきましょう！
投資戦略の基本
お金を増やす一番ポピュラーな方法は、投資です。投資って言っても、色々なタイプがあるんです。株や債券、不動産、それに仮想通貨まで、選べるものはたくさんあります。
でも、どれを選ぶにしても大事なのは、リスクを分散させて投資することと、長い目で見て株式市場にお金を置くこと。投資するときはこの２つの原則を忘れないくださいね！
うん、資産を分散するっていうのも、リスク管理には大事だよね。
- 分散投資: リスクを分散させることで、一つの投資が悪化しても他でカバーできるようにします。例えば、株式だけでなく債券や不動産にも投資を行い、さらには地域や業種を分散することが重要です。
- 長期投資: 投資の世界では、短期間で大きなリターンを狙うよりも、長期間コツコツと資産を増やしていく方が、成功する確率が高いとされています。市場の変動に一喜一憂せず、長い目で見ることが大切です。
分散投資はリスクを減らすために大事な戦略です。全部の卵をひとつのかごに入れちゃダメってことですね。
長期的な視点で考える力って、投資の世界では本当に大事だよね。
長期運用については以下の記事にも詳しく書いてあるので参考にしてくださいね。
実践的な投資方法
- インデックス投資: 市場全体に投資することで、特定の銘柄のリスクを回避しつつ、市場平均のリターンを目指します。特に初心者におすすめの方法です。
- 積立投資: 毎月一定額を投資することで、市場の上下に左右されず、長期的に資産を増やしていく戦略です。
市場の動きって、本当に予測できないんですよ。だからこそ、長い目で見てコツコツ投資をしていくことが大事です。
長期的に考えたり、毎月地道に積み立てるのは特別なスキルがいらないし、すぐにやれそうだよね。
サイドFIREするなら投資のことも本気で考えなきゃだね！
これらの戦略を組み合わせることで、リスクを抑えながら確実に資産を増やしていくことができます。
大切なのは、焦らず、自分に合ったペースでコツコツと資産を形成していくこと。FIRE運動はマラソンのようなものですから、自分のペースで着実に進めていきましょう！
投資についてはこの記事もご参照すると理解を深められるかも知れません。
まとめ
今回は、サイドFIREの基礎情報とそれに関する実体験レポート、資産形成術について、まとめました。サイドFIREは、適切な計画と資産管理によって、独身でも、50代や40代でも、現実的な目標です。
大切なのは、自分のライフスタイルに合わせた計画を立て、収入源を確保しつつ支出をコントロールすること。また、健康や趣味などの生活の質を維持するための計画も忘れずに。
今日から少しずつ計画を立て、実行に移していくことで、夢のセミリタイア生活が現実のものとなります。
この記事が、皆さんのセミリタイア計画の一助となれば幸いです。一歩一歩、確実に夢に近づいていきましょう！
サイドFIREって自分の生活レベルを考えて、投資と労働のバランスを取るのが大事だね。中村さんの話を聞いて、よく考えてみようと思ったよ。
私のクライアントも最初は不安だらけだったんです。でも、実際にコツコツ投資をしてサイドFIREを達成したら想像以上のメリットがあったって喜んでいました。
中村さん、今日も分かりやすい解説をありがとう。
