つみたてNISAとは？わかりやすく初心者向けに解説します！

つみたてNISAは投資で得た利益に税金がかからないお得な制度です。新制度がスタートし、よりパワーアップして使い勝手が良くなりました。しかし、

とまだまだ不安に思っている人も多いのではないでしょうか？

でも、大丈夫！つみたてNISAは投資初心者でも安全に投資できるような仕組みになっています。少額から投資可能で、しかも早く始めるほど、将来の資産が増える可能性が高くなります。

今つみたてNISAをするかしないかで、将来の生活が大きく変わってしまうかもしれません。この記事でつみたてNISAについて理解して、投資を始めるきっかけになれば幸いです。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAは国民が投資で将来の資産形成をしやすくするために始まった制度です。投資初心者でもリスクを減らしながら、安定した資産作りができるように設計されています。

これからの時代は将来の資産形成のために、積極的に投資をする必要があります。つみたてNISAを上手に活用するために、まずは制度について理解しておきましょう。

新NISAでは「つみたて投資枠」に

2024年より新しいNISA制度がスタートし、これまでのつみたてNISAは「つみたて投資枠」で投資ができるようになりました。仕組みそのものに大きな変化はありませんが、投資できる金額や非課税期間などが拡大したことで、以前の制度よりも自由度が高くなりました。

具体的には以下のような点が変更となっています。

金融庁が認めた投資信託が対象

「つみたて投資枠」で投資できる商品は、金融庁が厳選した投資信託に限られています。長期で資産形成するのに適していると判断されたものに限られているため「投資商品の選び方がわからない」という初心者でも、安心して投資を始めることができます。

「つみたて投資枠」の要件を満たす商品は以下のものに限られています。

投資信託の中には、手数料が高い、リスクがあるなど、投資家にとって不利な条件の商品も存在します。しかし、金融庁が定めた基準をクリアした投資信託だけに限定されているため、投資の知識がなくてもリスクを避けて投資ができます。

投資で得た利益が非課税

NISAで投資をすると税金面でお得になります。通常、株式や投資信託など金融商品を売却して得た利益や、受け取った配当金などに対して約20 %の税金がかかります。しかし、NISAを利用すると、これらの利益が非課税になります。同じ投資成果でも、NISAを利用するのとしないのとでは、受け取れる利益に差が出るため、資産を効率よく増やすことができます。

「つみたて投資枠（旧：つみたてNISA）」のメリット

NISAの「つみたて投資枠」を使って投資をすると、どのようなメリットがあるのでしょうか？詳しく解説していきます。

少額から始められる

多くの証券会社では100円から投資信託をスタートでき、気軽に投資ができることがメリットです。まとまった資金が無くても、少額ずつなら毎月の負担もなく継続しやすいでしょう。

初めての投資でいきなり価格が下がっても、少額ならダメージも少ないため、投資の失敗が怖いという方でも不安を軽減できます。投資額はいつでも変更可能なため、余裕が出てきたらつみたて額を増やしてみるとよいでしょう。

非課税枠が拡大した

新しいNISA制度では非課税枠が大幅に拡大しました。これまでのつみたてNISAでは非課税枠が年間40万円まで、非課税保有期間は最長20年間という制限がありました。

しかし、新たな「つみたて投資枠」では非課税枠が年間120万円までとなり、非課税保有期間は無期限となりました。そのため期間を気にすることなく、長期投資がしやすくなっています。

また、非課税対象の金額は上限がありますが、売却によって翌年以降に購入できる枠が復活し、再投資が可能となりました。これまでのNISAに比べて、より柔軟で使い勝手がよい制度に生まれ変わっています。

「つみたて投資枠（旧：つみたてNISA）」が向いている人

「つみたて投資枠」は基本的にどのような人にもおすすめですが、特にどのような人に向いているかみていきましょう。

投資の経験が少ない人

「投資でお金を失うのではないか？」「どのような商品を選ぶべきか？」など、投資経験がない人は多くの不安があるでしょう。

しかし「つみたて投資枠」は知識が少ない初心者でも、安心して始められるように工夫されています。「つみたて投資枠」で投資できる商品が金融庁が認めた商品に限られているため、失敗が少ないと言えるでしょう。

また、つみたて投資は長期投資が目的のため、売買のタイミングを気にする必要もありません。難しいことを考える必要がなく、初心者でも気軽に投資が可能です。

長期的にコツコツと資産を増やしたい人

つみたて投資は、長期投資を目的としているため、すぐに大きな利益が出るわけではありませんが、15年、20年と長いスパンで確実に資産を増やしていきたい人におすすめです。将来お金がかかる教育費や老後資金なども早くから投資すれば、複利効果を活かして資産が増えやすくなります。

先の未来のために少しずつでも資産を増やしたい人は、ぜひ「つみたて投資枠」を活用しましょう。

自分に合った資産形成を見つけよう

NISAはすべての国民が安心して投資で資産形成ができるよう工夫された制度です。預金だけでは資産が増えない時代です。NISAの「つみたて投資枠」を積極的に活用して、資産形成を始めてみましょう。

長期投資は早く始めれば始めるほど、資産が増えやすくなります。多くの証券会社では100円から投資をスタートできるので、まずは気軽に投資を始めて、感覚をつかんでみるとよいでしょう。

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