「キャピタルゲインとインカムゲイン、結局インカムゲインが最強なの？」と疑問に思っている人は多いのではないでしょうか？
たしかに、短期的な利益を追いかけるキャピタルゲインは魅力的ですが、市場の変動に左右されやすく安定性に欠けるのも事実です。一方、インカムゲインは長期保有を前提に、安定したキャッシュフローを得られることから「最強の投資スタイル」とも言われています。
この記事では、インカムゲインが最強なのかどうか、様々な視点からわかりやすく解説します。
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
インカムゲインが「最強」と言われる理由
インカムゲインが最強と言われる理由は主に3つあります。
- 安定した収入が得られるから
- 価格変動によるリスクを抑えられるから
- 少ない手間で長期的な資産形成ができるから
ここでは、それぞれの理由について深堀りしていきます。インカムゲインが最強と言われる理由を理解し、インカムゲインを中心に投資していくべきかどうか検討する材料にしましょう！
安定した収入が得られるから
インカムゲインが「最強」と言われる最大の理由は、投資を通じて安定した収入を得られる点にあります。
市場の値動きに左右されやすいキャピタルゲインに比べ、インカムゲインは景気変動があっても比較的安定しています。精神的に安心感を持ちながら長期投資を続けられるのはメリットと言えます。
安定的な収入があれば、生活費の一部や再投資資金として活用でき、複利効果によって資産形成のスピードを加速させることも可能です。
価格変動によるリスクを抑えられるから
インカムゲインが「最強」と言われる理由のひとつが、価格変動によるリスクを抑えられる点です。
株式投資などで狙うキャピタルゲインは、購入した資産が値上がりすれば大きな利益を得られますが、同時に値下がりすれば損失につながるリスクも抱えています。
インカムゲインは株式の配当金や債券の利息、不動産の家賃収入といった「定期的に得られる収益」が中心であり、短期的な価格変動の影響をあまり受けません。
投資においてリスク管理は必要不可欠なので、インカムゲインを選ぶだけである程度のリスク管理ができる点は大きなメリットと言えるでしょう。
少ない手間で長期的な資産形成ができるから
少ない手間で長期的な資産形成ができるのもインカムゲインが最強と言われる理由のひとつです。
キャピタルゲインを狙った短期売買は、市場の動きを常にチェックし、売買のタイミングを判断する必要があるため、時間と労力がかかります。
インカムゲインは配当金や利息、不動産の家賃収入などを「資産を保有しているだけ」で受け取れるので、少ない手間で資産運用をすることができます。
まさに「ほったらかし投資」に近いスタイルであり、時間をかけずにコツコツと資産形成を進めたい人にとって理想的な方法と言えるでしょう。
インカムゲインの代表例
インカムゲインが最強かどうか、代表例を深掘りして解説します。インカムゲインのメリットである長期的保有で安定的に利益を得られる投資を学び、リスクを減らしながら資産形成をしていきましょう！
高配当株への投資
インカムゲインの代表例として最も身近なのが「高配当株への投資」です。
高配当株とは、業績の良い企業が利益の一部を株主に配当金として還元している銘柄のことで、保有しているだけで定期的に配当収入を得られるのが特徴です。
特に、配当を安定的に支払い続けている大手企業やインフラ関連企業は、長期投資家から高い人気を集めています。配当が継続的に出る銘柄であれば、値動きに一喜一憂せずに保有を続けやすいメリットがあります。
REIT（不動産投資信託）への投資
インカムゲインの代表例のひとつが、REIT（不動産投資信託）への投資です。
REIT（不動産投資信託）とは、多くの投資家から集めた資金でオフィスビルや商業施設、マンションなどの不動産を購入・運用し、その賃料収入や売却益を投資家に分配する仕組みのことです。
個人が直接ビルやマンションを購入するのは難しくても、REITを通じて手軽に不動産投資に参加できるのが大きな魅力です。
REIT（不動産投資信託）は収益の多くを分配金として投資家に還元するため、安定的にインカムゲインを得やすい点が特徴です。
REIT（不動産投資信託）についてはこちらの記事でもわかりやすく解説しています。初心者向けに解説していますので、参考にしてみてください。
インカムゲインは「最強」とは限らない
ここまで、インカムゲインが最強と言われる理由について解説してきましたが、インカムゲインにももちろんデメリットがあります。デメリットも把握した上で、それでも「インカムゲインが最強」なのか判断する必要があります。
ここでは、インカムゲインが最強ではないかもしれない理由を解説します。
短期的に大きな利益は得にくい
インカムゲインは安定した収入を得られる魅力的な投資スタイルですが、短期的に大きな利益を狙う投資家にとっては「最強」とは言い切れない側面もあります。配当金や利息、不動産の家賃収入といったインカムゲインは、定期的に得られるものの金額は比較的小さく、資産形成には時間がかかります。
インカムゲインは「安定性」という強みを持つ一方で、「スピード感」や「爆発的な利益」という点では最強ではないかもしれません。
元本割れのリスクは消えない
インカムゲインは安定した収入が得られる投資手法として人気がありますが、「元本割れのリスク」が完全になくなるわけではありません。そのため、必ずしも「インカムゲインが最強」と言い切れる投資スタイルではないのです。
例えば、高配当株投資では企業の業績悪化によって配当が減配・無配になることがありますし、株価そのものが下落して元本を割り込む可能性もあります。
インカムゲインだからと言って何も考えずに投資するのではなく、安定性とリスクを冷静に見極め、自分に合った投資スタイルを選ぶことが重要です。
自分に合った投資スタイルで悩まれている方はこちらの記事も参考にしてみてくださいね。インカムゲインに向いている人も分かりやすくまとめています。
初心者におすすめな資産形成とは？
「キャピタルゲインとインカムゲイン、結局インカムゲインが最強なの？」と疑問に思っている人に向けて、インカムゲインが最強と言われる理由や最強ではないかもしれない理由を解説しました。
ここまで学んだことをまとめます。
- インカムゲインは「安定した収入が得られる」「価格変動によるリスクを抑えられる」「少ない手間で長期的な資産形成ができる」という理由で最強と言われている。
- インカムゲインが最強ではないかもしれない理由は、「短期的に大きな利益は得にくい」「元本割れのリスクは消えない」の2つがある。
たしかにインカムゲインはメリットが多く、安定して資産形成できる可能性は高いですが、デメリットもあります。それらを理解して、正しい投資先に投資することで、リスクを最小限にしながら資産形成することが可能です。
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