一般銀行員とプライベートバンカーの違いとは？資産管理を任せるならどっち？

テレビドラマで圧倒的な金融の知識を武器にさまざまな金銭問題を解決する「プライベートバンカー」に注目した痛快マネーサスペンスが今話題を集めています。

圧倒的な金融の知識や人脈を武器に困難極める状況を逆転に導いていく姿を見た方の中には
「実際の銀行員やプライベートバンカーって、どんな仕事をしているの？」
「銀行員とプライベートバンカーって、具体的に何が違うの？」
「プライベートバンカーにはどんな資格や専門性が必要？」
と疑問を持たれた方も多いのではないでしょうか。

富裕層を担当するプライベートバンカーの働きぶりや、資格、将来性に興味を持つ方も増えており、独立や転職先として話題になることも増えました。
本記事では、一般銀行員とプライベートバンカーの専門性の違い、提供サービスの違い、そして対象顧客の違いをわかりやすく解説します。

記事を読み終えるころには、資産管理を任せるならどちらが適しているのかまで分かるはずです。ぜひ最後までお読みください！

そもそもプライベートバンカーとは？

プライベートバンカーとは、富裕層の顧客を対象に、資産運用や管理を総合的にサポートする専門家です。ドラマなどでその仕事ぶりを目にし具体的なイメージを持った方もいるでしょう。
ここでは実際のプライベートバンカーと一般銀行員の役割の違いについて「対象顧客」「提供サービス」「専門性」の違いといった観点から詳しく解説していきます。

プライベートバンカーは「総合的な資産管理」の専門家

特定のお客様に専属で対応し、金融商品の提案だけでなく、投資や税務、法律といった幅広い知識を活かし、事業承継や相続といった長期的な課題にも寄り添います。
一人ひとりの資産を最大限に活かすために、お客様の全体像を見据えながら丁寧にサポートしてくれる心強い存在です。

一般銀行員とプライベートバンカーの「対象顧客」の違い

一般銀行員：個人・法人の顧客を幅広く担当

個人や中小企業など幅広い顧客を対象に、日常的な金融サービスを提供します。
身近な存在として、多くの人の生活やビジネスを支えています。

プライベートバンカー：富裕層を専門に担当

富裕層や企業オーナーなど、高額資産を持つ顧客を対象に高度な資産管理や投資サポートを行います。顧客一人ひとりに合わせた専門性の高いサービスが特徴です。

一般銀行員とプライベートバンカーの「提供サービス」の違い

一般銀行員：一般的な金融商品を提供

一般銀行員は預金や融資など、日々の生活や事業に欠かせない金融サービスを提供し多くの方の身近な頼れるパートナーとなっています。

プライベートバンカー：より高度で幅広い資産関連のサービスを提供

プライベートバンカーは金融資産の管理のほか、資産承継や将来の人生設計全般をサポートする専門家です。お客様の目標に基づいた計画を作成し、実現に向けたお手伝いを継続的に行います。

一般銀行員とプライベートバンカーの「専門性」の違い

一般銀行員：一般的な金融知識を持つ

銀行員の主な役割は「預金」「融資」「為替」の三大業務です。預金はお客様のお金を預かる仕事、融資は企業や個人に資金を貸し付ける仕事で、利息を得ながら返済を受けます。為替業務は振込や手形の発行など、資金のやり取りを支える業務です。

これらの業務を通じて、銀行員は生活やビジネスに欠かせないサポートを提供しています。

プライベートバンカー：投資、税務、法律などの幅広い専門知識を持つ

急速に変化する経済環境や多様化する顧客ニーズに対応するため、プライベートバンカーには一般的は金融の知識はもちろんのこと、投資、税務、法律などの幅広い専門知識が必要とされます。
これらの知識を活用し、顧客一人ひとりの状況に寄り添い、資産管理や課題解決をサポートします。

資産管理はSPJにお任せください

私たちSPJはプライベートバンカーの視点から、世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングを行い最先端の情報を入手し海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通しています。
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