「子育てにはどれくらいのお金がかかるの？」
「教育資金の準備、何から始めればいい？」
子どもの成長とともに教育費や習い事などの支出が増えていく中で、将来の費用に不安を感じる方も多いのではないでしょうか？子育てのお金対策としては、学資保険・教育ローン・奨学金が従来からある有名な手段といえるでしょう。それぞれの特徴や違いを理解し、自分に合った対策を選ぶことが大切です。
この記事では、子育てに必要なお金の対策として「学資保険」「教育ローン」「奨学金」の3つについて詳しく解説します。どの方法が適しているのかを知り、将来に向けた資金計画を立てていきましょう！
ぜひ最後まで読んでみて下さい！
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
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【子育てのお金対策】学資保険・教育ローン・奨学金とは？
子どもの教育費は家庭にとって大きな負担となることが多いです。特に大学進学を考えた場合、学費や生活費などで毎年数百万円以上の資金が必要になります。
そのため、多くの家庭では「学資保険」「教育ローン」「奨学金」といった方法を活用しながら、教育資金を準備しています。
これら3つの資金調達方法には、それぞれ特徴やメリット・デメリットがあるため、自分の家庭に合った方法を選ぶことが重要です。
本記事ではそれぞれの特徴を詳しく解説し、子育て世代が安心して教育費を準備できるようサポートします。
学資保険のメリット・デメリット
学資保険は、子どもの教育資金を効率的に準備するための人気の方法です。決まった期間保険料を支払い、契約期間満了時に満期金を受け取る仕組みとなっています。
メリット
学資保険は子どもの教育費を計画的に積み立てるのに最適な方法です。満期時にまとまった金額を受け取れるため、高額な学費の支払いに備えられます。
また、生命保険としての機能があり、契約者（親）が万が一の事態に遭った場合、以降の保険料支払いが免除され満期時には満額を受け取ることができます。
学資保険の保険料は生命保険料控除の対象となり、所得税や住民税の負担軽減につながります。
デメリット
一度契約すると途中で解約しにくく、解約した場合には元本割れのリスクがあるため、柔軟な資金運用には向いていません。
さらに、近年の低金利の影響もあり、学資保険の運用利回りはそれほど高くありません。他の資産運用方法と比べると増やす力は弱いです。
インフレリスクに対応しにくいため、将来の物価上昇により受け取る金額の実質的な価値が下がる可能性があります。
教育ローンのメリット・デメリット
教育ローンは、まとまった教育費が必要なときに金融機関などからお金を借りる制度です。国や民間機関が提供しており、必要なときに柔軟に対応できる点が特徴です。
メリット
教育ローンは、大学進学などのタイミングでまとまったお金が必要になった際に活用できるため、急な出費にも対応可能です。
日本政策金融公庫や銀行の教育ローンでは、比較的低金利で借りることができ、他のローンと比べても負担が少なく済みます。
一括での支払いが難しい場合でも、教育ローンを利用することで月々の返済額を抑えながら計画的に支払うことができます。
デメリット
ローンである以上、元本に加えて利息を支払う必要があります。総支払額が大きくなる可能性があるため、計画的な返済が求められます。
教育ローンを利用するには、審査を通過する必要があります。特に銀行のローンでは、審査基準が厳しいこともあるため注意が必要です。
親が借りる場合でも返済義務が生じるため、将来的な家計への影響を考慮する必要があります。
奨学金のメリット・デメリット
奨学金は子ども本人が借りるか、給付を受けて学費を支払う制度です。近年、進学率の上昇とともに利用者が増えており、重要な教育資金のひとつです。
メリット
日本学生支援機構や地方自治体、企業などが提供する給付型奨学金を利用できれば、返済不要で教育資金を確保できます。
貸与型奨学金でも無利子または低金利で借りられる場合があるため、教育ローンよりも有利な条件で利用できることが多いです。
家計の負担を減らしつつ、子どもが自分で学費を負担する意識を持てるため、教育費の準備がしやすくなります。
デメリット
貸与型奨学金を利用する場合卒業後の返済義務が生じ、社会人になった際に経済的な負担が大きくなる可能性があります。
返済不要の給付型奨学金は成績や世帯年収などの条件が厳しく、誰でも受けられるわけではありません。
また、奨学金の返済が長期にわたる場合、社会人生活が始まってからも返済負担が続くことで、生活設計に影響を与えることがあります。
子育てのための資産形成ならSPJにご相談ください
子どもの教育資金を準備する方法には、「学資保険」「教育ローン」「奨学金」といった選択肢があります。
それぞれにメリット・デメリットがあるため、家庭の状況に応じて適切な方法を選ぶことが重要です。また、教育費の準備だけでなく将来的な資産形成についても計画的に考えることが必要です。
SPJでは、専門家が個々のライフプランに合わせた資産形成のアドバイスを行っています。教育費の準備でお悩みの方は、ぜひSPJにご相談ください。
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