子育てのお金をシミュレーション！ライフプランを立てられるツール6選

子どもの成長とともに増えていく出費に「将来、うちの家計はこのままで大丈夫？」と不安に感じることはありませんか？そんな時に有効なのが、ライフプランのシミュレーションです。

現時点での収入・支出・貯蓄や予定しているライフイベントなどをもとに将来の家計を可視化することで、必要な備えが明確になります。備えるべきことがわかれば、お金の不安を解消できるでしょう。

こちらの記事では、無料で使えて初心者にもわかりやすい「ライフプランシミュレーションツール」を6つ厳選してご紹介します。ぜひご家庭の将来設計のために役立ててくださいね。

「子育てのお金」はライフプランを立てることが重要

子育てのお金とは養育費と教育費のことを指します。特に教育費は選択する進路にもよりますが、すべて合わせると子ども1人当たり約3000万円の費用がかかるともいわれています。高額な費用に備えるために必要なのがライフプランです。ライフプランは、今後の人生で計画しているライフイベントでかかる費用を予測するために欠かせないものです。

教育費用が何年後にどのくらい必要なのか把握することができるため、「お金のかかり時」に向けて資金を準備しやすくなります。いざというとき、子どもの選択肢を狭めてしまわないためにも、ライフプランを立てて家計状況を把握しておきましょう。

ライフプランに関してはこちらの記事でも分かりやすくまとめています。ぜひこちらも参考にしてみて下さい。

ライフプランのシミュレーションツール6選

ライフプランを立てた後は、資金面で問題なく実行できるのか検証が必要です。ネットのシミュレーションツールを活用すると、無料で簡単にシミレーションができるため便利です。子育てのお金をシミュレーションするのにおすすめのツールを厳選して6選ご紹介します。

日本FP協会「ライフプラン診断」

世帯主の年代、収入、子どもの有無、貯金額など9つの質問に回答し、10,000以上のライフスタイルから将来の家計を診断していきます。質問はシンプルでわかりやすく、初心者にも使いやすい構成になっています。

診断したライフプラン結果では、年齢ごとの収入、支出、貯金残高予測がグラフで表され、教育費などがかさみ貯蓄残高が少なくなる時期が一目でわかります。診断結果を踏まえて、家計改善に向けたアドバイスをしてくれるため、具体的に行動しやすくなります。

松井証券「松井FP～将来シミュレーター～」

FP（ファイナンシャルプランナー）が対面で行うライフプランシミュレーションをWEB上で完結できるようにしたツールです。年齢、収入、貯金額、子どもの年齢など基本的な家計状況に答えていくと、将来必要なお金をシミュレーションできます。

マイカーの購入や旅行の計画、住宅のリフォーム費用など、ライフイベントについてもシミュレーションに追加できます。予定しているライブイベントがある程度決まっている方は、細かい設定ができて便利です。スマートフォンでの使いやすさを重視していて、いつでもどこでも簡単にシミュレーション可能なのが嬉しいですね。

COOP共済「ライフプランシミュレーション」

現時点から30年間のキャッシュフロー表と収支グラフを作成できます。子どもの幼稚園から大学までの進路先の選択によって、標準的な教育費をシミュレーションで算出してくれます。

毎年の収支が数字とグラフの両方で確認できるため、将来設計の判断をするために大変便利です。子育てにお金がかかる時期を集中的にシミュレーションしたい方におすすめです。

りそな銀行「ライフプランシミュレーション」

現在の収入やライフスタイルから、100歳までの生涯収支や貯蓄額を予測していきます。将来の資産推移がグラフや表で視覚化され、長期的に見通しが立てやすいのがポイントです。

お子さんの年齢やライフイベントを設定すると、子どもの進学などで資金不足が予測される時期をグラフ上で知らせてくれるため、あらかじめ備えやすく便利です。診断結果をもとにした家計改善のアドバイスもあり、店舗で資金計画の相談もできますよ。

三菱UFJ信託銀行「ライフプランシミュレーション」

自身や家族構成、収入や支出など基本的な質問に答えると、100歳までのキャッシュフロー表と収支や金融資産の合計をグラフで表してくれます。総務省などのデータをもとに平均値が設定されているため、参考にしながら進めることができます。

特徴として、資産運用の利回りを設定できるため、資産運用を検討する場合の比較にも役立ちます。人生100年時代の長期に渡るキャッシュフローを確認するために便利となっています。

SOMPOひまわり生命保険株式会社「ライフプランコーチ」

PC・スマートフォンに対応しており、対話形式の質問に答えるだけで3分ほどでスピーディーに診断可能です。「家計改善」「保険全般」「資産運用・投資」のそれぞれ得意分野を持つ３人のコーチの中からアドバイスを受けたい内容を選択します。

診断結果はキャッシュフロー表や達成率でわかりやすく表示され、さらに詳細なシミュレーションを希望する場合は、追加で質問に回答すると詳しい診断結果がわかります。家計改善に向けてのアドバイスもあり、さらに本格的な相談を希望する場合は、すぐに専門家につながれるように相談窓口が設置されていてスムーズな流れになっているのも魅力的です。

資産形成の専門家もご利用ください

子どもの将来のための資金計画にはライフプランを立てることが重要です。進学の際、より多くの選択肢を与えてあげるために、便利なシミュレーションツールを活用して、お金の不安を解消するために役立ててください。

シミュレーション結果で将来の資金不足が予測された方でも心配いりません。家計を見直したり、資産を増やすために制度をうまく利用したり、なるべく早く対処することで、将来の結果は変わっていきます。

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