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プライベートバンカーとファイナンシャルプランナーの違い:基礎から解説!

お金の悩みって、意外に複雑ですよね。でも、その悩みを解決してくれる専門家がいるんです!プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)は、一見同じように見えて、実はまったく違う仕事をしています。

この記事では、PBとFPという、お金のプロフェッショナルの違いをわかりやすく解説しています。

あなたのお金の状況によって、最適な相談相手は大きく変わります。
1億円以上のお金がある家庭と、毎月の給料で生活している家庭では、必要なアドバイスが全然違うんです。
あなたに最適な「お金の味方」を一緒に見つけていきましょう!

著者プロフィール

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中村 健

SPJ編集長 資産運用の専門家

シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。

世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。

様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。

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目次

プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)の違い①:対象顧客

お金の悩みを解決してくれる専門家には、2つのタイプがあります。PBは富裕層が対象で、FPは幅広い層が対象です。詳しく見ていきましょう。

PBは「富裕層」が対象

PBは、お金の世界の「スーパーコーチ」です。プロサッカーチームに専属のトレーナーがいるように、富裕層の人々の資産管理を専門にサポートします。

具体的には、1億円以上の資産を持つ人たちが対象で、最近では5,000万円以上の資産家も支援しています。ただし、対象となる保有資産額は、プライベートバンクによって異なるので、利用を考えている人は確認が必要です。

PBは、代々続く資産家、起業家、医師や弁護士、プロスポーツ選手など、特別な資産管理が必要な人々のための「お金の専門トレーナー」といえるでしょう。

FPは「幅広い顧客層」が対象

FPは、お金の状況が違う全ての人を支援できる金融の専門家です。赤ちゃんからお年寄りまで、それぞれに合った最適な金融アドバイスを提供します。

まるで、洋服屋さんがS、M、Lサイズの服を用意しているみたいに、一人ひとりに合ったお金のアドバイスを準備しているんですよ。それぞれの状況に応じて、最適な方法を一緒に考えてくれる心強いパートナーなのです。

プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)の違い②:提供サービス

PBは富裕層向けの総合的な資産管理を、FPは一般家庭の日常的な家計設計を支援します。それぞれの専門性と役割の違いを、見ていきましょう。

PBは「総合的な資産管理」を提供

PBは、富裕層の資産管理をサポートします。お金をどう使うか考えたり、家族にお金をどう残すか相談したり、税金のことを教えたり、会社を誰かに譲るときの手伝いをします。彼らは単なる金融アドバイザーではなく、お客様の資産を守り、育て、次の世代に引き継ぐための総合的な戦略を提案する、まさに「資産のスペシャリスト」と言えるでしょう。

FPは「家計や人生設計のアドバイス」を提供

FPは、一般家庭の日常的な金融生活を総合的にサポートする専門家です。毎月のお金の使い方、貯蓄方法、保険設計、老後の資金計画まで、家計に関するあらゆる悩みに対して具体的なアドバイスをします。

FPの役割は、単に数字を並べるだけではなく、クライアントの人生設計に寄り添いながら、長期的な視点で家計を支援することです。日々の家計管理から将来の夢の実現まで、お客様の経済的な安心と豊かさを追求するパートナーといえるでしょう。

PBとFPの決定的な違い

PBとFPの大きな違いは、サポートする対象やアドバイス内容です。

PBは富裕層の複雑なお金の悩みを解決し、FPは普通の家族の日常的なお金の相談に乗ります。

プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)の違い

PBとFPは、お金のことを助けてくれる人たちですが、なるために必要なものが少し違います。それぞれの専門性と資格取得の違いを、見ていきましょう。

PBには特定の資格は必要ないが高度な知識が求められる

PBは特定の資格がなくてもなれます。だが、非常に高度で専門的な金融知識が求められる職業です。

PBになるための特別な資格もありますが、必ずしも取らなくても問題ありません。実践的な金融スキルと幅広い専門知識、そして豊富な経験が重要となります。金融の最先端の知識と、クライアントの複雑なニーズを理解する力が、PBには不可欠な資質といえるでしょう。

FPには国家資格のFP技能士などがある

FPは、国家が認定する専門資格を取らなければなりません。「FP技能士」は最も代表的な国家資格で、その他にも、「AFP(Affiliated Financial Planner)」や、国際的な資格である「CFP(Certified Financial Planner)」などがあります。

資格取得に関する注意点

これらの資格は、金融や資産運用に関する高度な知識と能力を持っていることを公的に証明するものです。資格取得には、厳しい試験と継続的な学習が求められ、常に最新の金融知識を身につけることが必要とされます。

自分の資産状況に合った専門家を選ぼう

プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)は、どちらもお金の悩みを解決してくれる専門家です。

資産が1億円以上ある方は、PBがおすすめです。相続、税金、事業承継など、複雑な金融課題に対して丁寧にサポートします。

一方、資産額が一般的な場合は、まずFPに相談するといいでしょう。日常的な家計管理や保険、年金について寄り添ってくれます。

つまり、資産額や悩みの種類によって最適な専門家は変わります。どちらも、あなたの大切な資産を守る心強いパートナーといえるでしょう。

SPJが大切な資産を守ります

お金の専門家の世界、理解は深まりましたか?プライベートバンカー(PB)とファイナンシャルプランナー(FP)は、それぞれ異なる役割を持つ心強いパートナーです。

PBは富裕層向けの総合的な資産管理を、FPは一般家庭の日常的な家計設計を担います。最も大切なのは、自分の資産状況に合った専門家を選ぶことです。

SPJは、お客様の大切な資産を守り、最適な金融戦略を提供します。詳細な情報や個別アドバイスをご希望の方は、LINEで専門家にお気軽にご相談ください。あなたの未来の資産形成を全力でサポートいたします。

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