【金融リテラシー】日本の傾向とは？海外と比較して解説します！

「日本人の金融リテラシーは本当に低いの？」そう疑問に思ったことはありませんか？
貯金はするけど投資には消極的、老後資金に不安を感じつつも行動に移せない方も少なくないでしょう。

そんな悩みを抱える人が多い中で、「金融リテラシー日本」と検索するあなたはお金の知識や判断力を高めたいと考えているはずです。

結論から言えば、日本の金融リテラシーは先進国の中で比較的低いとされており、その背景には教育や文化的な違いが影響しています。

本記事では、日本の金融リテラシーの現状や課題を明らかにし、アメリカやヨーロッパなど海外の事例と比較しながら、日本特有の傾向について分かりやすく解説します。

お金との向き合い方を見直す第一歩として、ぜひ参考にしてください。

日本の金融リテラシーはどうなっている？

金融リテラシーとは、家計管理、貯蓄、投資、保険、ローンといった金融に関する基本的な知識や、その知識を活用した判断力を指します。私たちが日常生活でお金に関する正しい選択を行うには、金融リテラシーの向上が不可欠です。

しかし、日本では金融リテラシーの重要性が長らく軽視されてきました。多くの人が「お金の話はタブー」と捉える風潮があり、家庭内や学校でも十分な教育が行われていませんでした。

これが、将来に対する備えや資産形成への関心の薄さにつながっているとも言えます。金融広報中央委員会が行った調査では、「自分は金融知識に自信がある」と答えた人は30％未満です。特に若年層においては、基本的な金利の仕組みや複利計算、資産運用の手段について正しく理解していない人が多い傾向にあります。

先進国の中で低水準

国際的な比較において、日本の金融リテラシーは先進国の中でも低い水準にとどまっています。OECD（経済協力開発機構）による調査では、日本の成人の金融知識は他の先進国に比べて劣る傾向があるとされています。

その背景には、戦後の高度経済成長期を経て、安定した雇用や年金制度に依存していた社会構造があります。個人が自ら資産を形成し、リスクと向き合う必要性が薄かったため、金融教育の必要性もあまり認識されていませんでした。

金融教育が遅れている

金融リテラシーの低さは、教育の遅れとも密接に関係しています。欧米諸国では、初等教育や中等教育の段階から「お金の使い方」や「貯蓄の大切さ」など、生活に密着した金融教育が行われています。

一方、日本では、長らく学校教育の中で金融に関する内容が取り上げられてきませんでした。家庭でも「お金の話は子どもにはまだ早い」とされがちで、結果として社会人になってから初めてローンや税金、保険といったテーマに直面するケースが多く見られます。

2022年から高校で金融教育が必修化

こうした状況を改善するため、2022年から日本の高校教育では金融教育が必修化されました。新学習指導要領に基づき、家庭科の授業などで「資産形成」「金融商品の仕組み」「ライフプランニング」など、具体的かつ実践的な内容が取り入れられています。

日本の金融リテラシーを海外と比較

金融リテラシーの現状をより明確に理解するには、他国との比較が有効です。特に、金融教育に積極的な米国との比較は、日本の課題を浮き彫りにします。

米国と比べて「金融知識に自信がある」割合が低い

米国では、金融教育が教育課程に組み込まれており、家計管理や投資の基礎について学ぶ機会が豊富にあります。

これは、知識不足だけでなく、学ぶ機会の少なさや金融情報の難解さが影響していると考えられます。

米国と比べて「金融教育を受けたことがある」割合が低い

米国では、多くの州で高校における金融教育が必修となっており、卒業に必要な単位として認識されています。また、親が子どもに対して家計管理や貯蓄の重要性を教える文化も浸透しています。

一方、日本では2022年の改革以前は、体系的な金融教育が行われていなかったため、教育を受けた経験が少ない人が多く、社会人になってからも自己流で学ぶケースが多いのが実態です。

OECDの調査では24か国中8位

OECDが実施した金融リテラシーの国際調査において、日本は24か国中8位という結果が出ています。これは中間よりやや上の評価ですが、OECD加盟国の中でも先進的な国々と比べると、改善の余地が大きいとされています。

特に、若年層や女性の金融知識が低く、リスク管理や資産運用に関する意識がまだまだ低い傾向があります。

専門家も活用して金融リテラシーを高めよう

金融リテラシーを高めるには、信頼できる専門家のアドバイスを受けることが有効です。

ファイナンシャルプランナー（FP）やIFA（独立系金融アドバイザー）など、個々のライフスタイルや目標に応じて適切な資産形成の方法を提案してくれる専門家の存在は非常に心強いものです。

また、各種セミナーやオンライン講座も活用しましょう。

最近では、初心者向けの無料セミナーやYouTubeなどを通じた学習コンテンツも充実しており、スキマ時間を使って金融知識を習得することが可能です。

資産形成の疑問はSPJへ

日本の金融リテラシーの現状は、まだ発展途上といえる段階にあります。しかし、教育の改善や情報発信の充実によって、少しずつ改善の兆しも見られています。

重要なのは私たち一人ひとりが「学ぶ姿勢」を持ち、将来のために自分で選択する力を身につけることです。

SPJでは、初心者の方でも理解しやすい資産形成や金融の基本を丁寧に解説しています。

「何から始めればいいか分からない」「投資に不安がある」「老後の備えについて知りたい」など、あなたの疑問を一つずつ解決する情報を提供しています。

ぜひSPJのLINEに登録して、あなたの金融リテラシー向上を一緒に目指しましょう。