新NISAで分散投資する方法とは？初心者向けに基礎知識から解説！

「新NISAで分散投資をしたいけど、どのような方法があるのだろう…」と悩んでいる人は多いのではないでしょうか？

様々な恩恵が受けられる新NISAですが、元本保証されているわけではありません。リスクが怖いから分散投資で資産運用したいと考えるのは当然といえるでしょう。

ここでは、新NISAで分散投資する方法をわかりやすく解説します。

新NISAの恩恵は受けつつ、リスクを抑えながら資産運用をしたい人はぜひ参考にしてみてください。

新NISAとは？

新NISA（少額投資非課税制度）は、2024年1月に始まった制度です。投資による利益は本来課税対象ですが、新NISAで得た利益は非課税となります。

また、投資初心者に優しい制度となっていることも特徴です。「元本割れが怖い…」「大きな金額を投資する勇気がない…」といった不安を解消するために、リスクを軽減できる分散投資や少額投資が可能となっています。

投資のプロが複数の投資先を決めて分散投資してくれる「投資信託」も選択可能です。投資初心者でも安心して始めることができるでしょう。

新NISAの仕組み

新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠の2つがあり、利用者が自由に使い分けることができます。

非課税保有限度額が1,800万円まで拡大され、非課税保有期間も無期限となりました。その結果、多くの資産を、非課税でより長期的に運用できるようになっています。

ただし、元本保証されているわけではないので、リスクがあることは理解した上で、余裕のある範囲で投資することが重要です。

旧制度との違い

新NISAと旧NISAの大きな違いは「年間投資上限額」と「非課税保有期間」です。

旧NISAでは、つみたてNISAが40万円、一般NISAが120万円という年間投資上限でしたが、新NISAではつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の年間合計360万円まで利用できます。

旧NISAでは、つみたてNISAが20年、一般NISAが5年と非課税保有期間が有限でしたが、新NISAでは無期限となっています。

	旧NISA	新NISA
年間投資上限額	計160万円	計360万円
非課税保有期間	最大20年	無期限

分散投資とは？

投資には「価格変動リスク」や「金利変動リスク」、「信用リスク」など様々なリスクがあります。

これらのリスクを最小限にするために「分散」が有効な手段となります。投資先、地域、時間などを分散することで、リスクをある程度減らすことができます。

分散投資をしない投資はギャンブルに近く、資産形成には向きません。様々なリスクを考慮した上で、分散投資をするようにしましょう。

分散投資の基本

分散投資の基本は、投資先を複数に分けることです。一つの投資先が下落してもダメージが少なくて済みますし、他の投資先が上昇すればダメージをなくすことができます。

また、業界だけでなく地域や時間も分散することで、時事的な問題が起こった場合のリスクにも備えることが可能です。

分散投資のメリット

分散投資の最大のメリットは「安定性」です。複数の投資先を併用することで、一つの投資先の増減に依存しない資産運用ができるため、一極集中よりも安定性があります。

大きいリターンを狙った一撃は期待できませんが、分散投資をすることでリスクに備えながら安定して資産運用をすることができます。

新NISAで分散投資する3つの方法

安定した資産運用をする上で分散投資が有効なことは理解していただけたと思いますが、実際に新NISAでどのように分散投資をすればいいのか悩んでしまいませんか？

ここでは、新NISAで分散投資する3つの方法を紹介します。新NISAの恩恵をしっかり受けながら、将来に向けて安定した資産運用を行いましょう。

「つみたて投資枠」を利用する

つみたて投資枠は、基本的に長期的な資産形成が目的です。そのため、毎月など任意の間隔で一定額を積み立てていく投資がメインとなります。

金融庁が定めた基準を満たす投資信託などが商品となっているため、自身で分散投資をしなくても投資のプロが投資先を検討して分散してくれます。

金融機関によって最少投資金額は異なりますが、毎月1,000円などの少額から始められる商品もあります。中には毎月100円から始められる金融機関もありますので、自身に合う投資額を選んで利用してみましょう。

「成長投資枠」の投資信託を選ぶ

成長投資枠では、つみたて投資枠より多くの商品から選ぶことができます。

少しリスクが高く、その分リターンも期待できる商品もあります。ただ、投資信託を選ぶだけで分散投資になるので、「成長投資枠」の商品の購入もぜひ検討しましょう。

「成長投資枠」から組み合わせを考える

成長投資枠では国内株式や外国株式を自身で選ぶことも可能です。そのため、国内外の複数の株式を自身で選んで分散して投資する方法もあります。

応援したい企業があったり、成長が見込める業界を狙ったりしたい場合は個別株も選択肢に入るでしょう。しかし、分散という観点でいうと弱くなってしまうので、個別株に投資することは投資信託よりはリスクが高い投資といえます。

自分に合った資産形成をはじめよう

この記事では、リスクが怖くて投資に踏み出せない人に向けて、新NISAで分散投資をする方法を紹介しました。

自身で様々な株式を選択して分散投資する方法もありますが、投資のプロが投資先を選んでくれる投資信託にすれば、自然と分散投資になるのでおすすめです。

新NISAの「つみたて投資枠」の投資信託は、金融庁が定める基準を満たした安定性の高い商品ばかりなので、不安な人は「つみたて投資枠」に毎月少額の投資から始めてみると良いでしょう。

もし投資に関して知識が少なく、リスクが心配でなかなか動き出せない場合は、投資のプロに相談する方法もあります。その際はぜひ一度、SPJにご相談ください！