家計管理や資産形成、老後の準備が不十分だと、将来の不安やトラブルを招きやすくなります。トラブルを避けるためには、年齢性別問わず金融リテラシー（お金に関する知識や判断力）を身に付けることが重要です。
本記事では、金融リテラシーが低い人の特徴をわかりやすく解説し、学生から高齢者まで、それぞれの年代に応じた身につけたい知識や行動ポイントを紹介します。金融リテラシーが低い人の特徴から、自身の金融リテラシーを見つめ直しましょう。
この記事を読むことで、お金の管理方法や資産形成の具体的なステップが分かります。自分に合った資産形成方法を身につけ、安心した生活への第一歩を踏み出しましょう。
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
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金融リテラシーが低い人の特徴
金融リテラシーが低い人に共通する特徴を掘り下げ、改善のための具体的なヒントをお届けします。自分に当てはまる点を確認しながら、より良い未来への一歩を踏み出しましょう！
そもそも金融リテラシーとは何かについて、より知りたい方はこちらの記事もおすすめですよ！
1. 家計管理がずさん
家計管理がずさんな人は、収入と支出のバランスを把握できず、無駄遣いや衝動買いが増えがちです。家計簿や予算管理を後回しにしてしまうと、気づかないうちにさまざまな問題が生じることがあります。
- お金の流れが不透明: 何にどれだけ使っているか分からない
- 固定費の見直し不足: 不要な契約や高額プランを放置してしまう
- 未来への備え不足: 貯蓄や資産形成が進まず、将来のお金が準備できない
- 緊急時に対応できない: 急な出費に備える余裕資金がない
会計管理がずさんになるのは「今」だけを優先し、将来の資金計画を後回しにすることが原因です。このままでは、生きるためのお金の管理が疎かになり、不安定な状況に陥りやすくなります。
2. 資産形成ができない
資産形成ができない人は、貯蓄や資産運用の重要性を理解しておらず、複利効果や投資の基本を知らないため、将来必要なお金を準備できません。家計管理が不十分で月々の収支を把握していないことや、「投資は怖い」という先入観から学ぶ機会を避けてしまうことも原因です。
まずは少額の投資から始めるなど、自分に合った形で資産形成をスタートしてみましょう。
ただ、投資をしたくても余剰金を作れないとなかなか難しいです。やはり、会計管理が最初の一歩といえるでしょう。
3. 人生設計が立てられない
人生設計が立てられない人は、結婚、子育て、老後などのライフイベントに必要なお金を計画的に準備できていません。日々の生活に追われ、「まだ先のこと」と後回しにすることで、直前になって資金不足に陥る可能性があります。
まずは、将来に必要なお金を具体的にイメージし、小さな目標から計画を立ててみましょう。
4. 金融トラブルに巻き込まれやすい
金融トラブルに巻き込まれやすい人は、契約内容やリスクを十分に理解せず、焦って詐欺や高リスクな投資商品に手を出してしまう傾向があります。特に急な出費が必要なとき、「簡単に稼げる」といった甘い話に流されるケースが少なくありません。
近年、騙す側は巧妙な手口を使います。トラブルを避けるためには、日頃からお金に余裕を持ちつつ、冷静で慎重な判断を心がけましょう。
日々、様々な詐欺のニュースが流れて、不安に感じる人もいますよね。金融トラブルに巻き込まれないためには、家族など身近な人に相談するのもとても大切です。相談することで、冷静に考えることができますよ。
冷静な判断が、あなたのお金を守る第一歩です！
年代別の身に付けたい金融リテラシー
金融リテラシーは年代によって必要な知識やスキルが異なります。それぞれのライフステージに応じた学びを進めることが重要です。
学生（10代～20代）
学生（10代～20代）は、親のお小遣いやアルバイトを通じてお金に触れる機会が増える時期です。この段階で収入と支出の流れを把握し、家計管理や貯蓄の基本を学ぶことが大切です。また、クレジットカードやローン利用時の注意点も理解しておきましょう。
- アルバイト収入やお小遣いで収支管理を始める
- 奨学金を利用する場合は返済計画を立てる
この時期にお金の基礎知識を学んでおくと、将来の管理がスムーズになります。まずは家計管理から始めましょう！
社会人（20代～50代）
社会人（20代～50代）は、給料を得て経済的に自立する一方、結婚や子育て、住宅購入などのライフイベントが多いです。自身の資産形成においては様々な手段で貯めるべき時期といえます。
初任給が少なくても少額から資産形成を始めたいです。NISAやiDeCoを活用して教育費や老後資金を計画的に準備しましょう。また、経験値を得ることも大切な時期なので、「楽しみ」と「貯蓄・投資」のバランスを意識することが重要です。
- 給与から一定額を貯蓄や投資に回し、コツコツ資産形成を進める
- ライフプランを立て、大きな支出に備える
- 保険商品や老後資金の準備について学び始める
計画的なお金の管理で、将来の安心感を手に入れましょう。
高齢者（60代～）
高齢者（60代～）は、老後資金や年金、相続対策を考えながら、資産運用から資産保全へ移行する時期です。年金や退職金を活用し、必要な生活費を確保しつつ、無理なくお金を使う計画を立てましょう。リスクの高い投資は控え、安全性の高い金融商品に切り替えることが重要です。
また、相続対策として遺言書の作成や財産整理を早めに行い、家族と話し合うことでトラブルを防ぎましょう。判断力が衰える前に準備しておくことで、安心して老後生活を送ることができます。
- 老後資金管理：年金・退職金を活用した生活設計
- 安全性の高い金融商品の選択：リスクを抑えた運用への移行
- 相続対策：遺言書作成や財産整理でトラブル防止
資産形成はSPJにご相談ください！
いかがでしたでしょうか？この記事では、金融リテラシーが低い人の特徴と、年代別に身につけたい知識や行動ポイントについて解説しました。家計管理や資産形成、老後資金準備はどの年代でも欠かせないテーマです。本記事を参考に、一歩ずつ行動を始めてみてください。
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