プライベートバンカーの費用とは？利用するメリットや注意点も解説！

ドラマの題材としても取り上げられた「プライベートバンカー」という職種。初めて聞いた方も少なくなかったのではないでしょうか？

プライベートバンカーのサービスは、一定以上の資産を持つ富裕層や資産家を対象として資産管理を行うものです。そのサービスは、資産運用や税務対策、相続対策などの幅広いニーズに対応していますが、サービスを利用するためには一定の費用が発生します。

この記事では、プライベートバンカーにかかる費用やメリット、注意点について解説します。「自分は富裕層じゃない」と思っている方も、富裕層の資産管理から学べることは多いでしょう。ぜひ自身の資産管理の参考にしてみて下さい！

プライベートバンクについての概要はこちらの記事にまとめてあります。こちらも参考にしてみて下さいね。

プライベートバンカーの費用は4種類

プライベートバンカーの利用を検討する場合には、様々な費用がかかることを理解しておきましょう。費用の仕組みを理解することで、サービスのメリットと照らし合わせて判断がしやすくなります。
具体的に、どのような費用がかかるのかを確認してみましょう。

資産基準手数料

プライベートバンクを利用するためには、預ける資産の最低基準が設定されています。
日本では5,000万円以上が目安と言われており、海外では５億円が目安です。
資産基準手数料は、預かる資産の残高に応じて決定され、取引の回数が増えても料金は変わりませんが、なにもしなくても支払いは発生します。

売買手数料

プライベートバンカーを通して株式や債券の売買をすると、取引のたびに手数料が発生します。たとえ高い利回りでリターンを得ても、売買手数料がその利益を圧迫する可能性があるため注意が必要です。

固定報酬

資産の残高や運用成果に関わらず定額で発生する固定報酬も費用の一つです。これは資産規模に応じて異なることがあります。成果や資産の残高に関わらず一定で発生する料金なので、成果が出ていないときは割高に感じる可能性があります。

成功報酬

資産運用の成果に応じて支払われる成功報酬も重要な費用項目です。大きな利益が得られた場合、その一部を報酬として支払う仕組みです。元本割れのリスクがある運用方法では慎重な判断が求められます。

プライベートバンカーを利用する利点と注意点

プライベートバンカーの利用を考える際、多くの人が自分にとってメリットがあるのか考えるのではないでしょうか。資産を預ける以上は安心できる運用をしたいものです。

プライベートバンクに顧客のニーズに応じた魅力的なサービスを提供している一方、いくつかの点に注意しなければなりません。ここでは、プライベートバンカーを利用することで得られるメリットと、事前に押さえておきたいポイントをわかりやすく解説します。

自分に合った資産運用ができる

プライベートバンカーは、顧客一人ひとりの資産状況やライフプランに合わせたオーダーメイドの運用プランを提案します。これにより、短期的な利益だけでなく、将来性を考えた資産運用が可能になります。

また資産運用だけでなく、不動産管理、相続対策なども一括で任せられるため、複数の窓口に相談する手間が省けます。忙しい方や、専門知識がない方にとっては、信頼できる専門家に任せられるのは大きなメリットです。

多様なサービスが受けられる

プライベートバンクでは、富裕層限定の特別な金融商品や投資案件も存在し、資産をより効率的に増やすための選択肢が豊富です。資産運用の最前線を知るプライベートバンカーならではの、貴重な情報をいち早く入手できます。

また、資産運用だけでなく、不動産管理や事業承継、保険設計など、資産に関するあらゆるサービスを一括で受けることができます。

利用には条件がある

プライベートバンカーのサービスを利用するためには、一般的に高額な資産基準を満たす必要があります。これは、プライベートバンクが富裕層向けのサービスを提供しているため、一定以上の資産を預けることが前提となっているからです。

また、資産を持っていれば誰に対しても無条件にサービスが提供されるわけではありません。
厳重な審査を受ける必要がある点も注意が必要です。

資産運用はプロにご相談ください

いかがでしたか？

プライベートバンカーの世界は富裕層向けですが、その金融知識や資産運用ノウハウは、誰にとっても役立つものです。

SPJでは、世界各国のプライベートバンカーと定期的にミーティングを行い、最先端の情報や資産運用の秘訣を入手しています。その豊富な知識をもとに、海外のプライベートバンクを活用した富裕層の資産運用や資産防衛の実情をわかりやすくお伝えします。

もっと詳しく知りたい方は、ぜひLINEでご相談ください。