ウェルスナビで1000万円は本当に達成可能なんでしょうか？
ウェルスナビは全て自動で運用してくれるというのは本当ですか？
ロボアドバイザーを使って資産運用するウェルスナビは、順調に利用者を増やしています。しかし、いざ使ってみようかと考えた時、「1000万円達成までに、どれくらいの期間や運用額が必要なのか」「本当にロボアドバイザーにお任せで大丈夫なのか」など、運用実績について疑問が湧いてくるのではないでしょうか。
自動運用できると聞くと「放っておいても大丈夫」というイメージが先行しがちですが、何もしないで資産が増えるわけではありません。
本記事では、ウェルスナビの運用実績をもとに、どんな条件ならば1000万円が達成できるのかを丁寧に説明します。そもそもウェルスナビとは何か、利用するにあたってのメリットやデメリットについても、わかりやすく解説しますよ！
実際にご自身でウェルスナビを使う場合の判断材料として、また、資産形成戦略のヒントとして、ぜひ最後まで読んで、ご活用ください。
初心者の方でも分かりやすいように解説していきますので、ご安心ください。
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきており、訪れた国は45ヵ国を越える。
ウェルスナビとは？
ウェルスナビとは、質問に答えるだけで利用者に合った資産配分を提案し、運用も自動で行ってくれるロボアドバイザー型の資産運用サービスです。投資の知識や経験が少なくても、すぐに資産運用をスタートできます。
はじめに投資目的やリスク許容度を設定するだけで、最適なポートフォリオを構築し、市場の変動に応じて資産を運用してくれる大変便利なサービスです。
まずは基本から理解しましょう！
ウェルスナビの基本機能と仕組み
ウェルスナビでは、まず投資家自身がオンラインで簡単な質問に答えることから始まります。
これにより、自身の投資目的やリスク許容度が明確になり、それに基づいてウェルスナビが自動で資産を運用してくれます。投資対象は、国内外の株式や債券など多岐にわたり、自動で分散投資を行ってくれるのが大きな特徴です。
また、ウェルスナビは市場環境の変化に応じて、自動でリバランスを実施します。それだけではなく、税負担を抑えるための最適化機能もあるので、日々の市場動向に一喜一せずに、長期運用することが可能なのです。
一方で、あくまで投資である以上、元本保証はありません。相場状況によっては評価額が変動する点も理解しておきましょう。
確かに、ウェルスナビはとても便利な自動運用ツール、というお話をよく聞きますね！
ウェルスナビが選ばれる理由｜好調な運用実績
ウェルスナビは、2016年のサービス開始以来、好調な運用実績を維持していて、過去の一定期間においては、2年以上利用している人の9割以上がプラスとなった時期もあります。これは、以下のような理由からです。
- 「長期・積立・分散」の自動化による安定感
世界中の約50カ国に投資する複数のETFを通じて、間接的に1万銘柄以上に分散投資（上場投資信託）に自動で分散投資 - 自動リバランス
相場の変動に合わせて自動で配分をリバランス - 自動税金最適化
運用益に対する税金を自動で最適化し、手元に残る実質投資額を増やす - 新NISAに対応した「おまかせNISA」
新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠を使い分け、自動で非課税メリットを最大限活用できる - 長期割引の導入
資産を長期間預けるほど、運用手数料が徐々に割り引かれる制度を導入
こういった理由から、好調な運用実績を生み出しているので、ウェルスナビを選ぶ投資家が増えている、というわけなんです。
長期分散投資を前提とした設計ということですね。納得の理由です！
投資家の皆さんは運用実績を見てウェルスナビを選んでいますね。
税金対策などを考えた時、「オフショア投資商品」について耳にしたことがある人も多いでしょう。こちらも、しっかりと情報を知ったうえで、自身に必要かを判断していくことが重要となります！ぜひご一読ください。
ウェルスナビ活用のメリット・デメリット
ウェルスナビは専門的な知識がなくても、効率的な資産運用が可能と言われています。しかし、活用するにはメリットとデメリットを理解しておくことが不可欠です。
ここでは、全自動で投資運用してくれるという最大のポイントを中心に、メリット・デメリットを考えていきましょう。
メリット｜全自動の投資で1000万円達成を目指せる
ウェルスナビの最大の特徴は、ロボアドバイザーによる自動運用機能です。その機能を使って、資産配分の設計から運用、リバランスまでを自動で行いながら、長期的な資産形成を目指せるのが大きなメリットであると言われています。
国内外の株式や債券、不動産などに分散投資する仕組みがあらかじめ組み込まれており、相場の変動があっても特定の資産に偏りすぎない運用が行われます。また、積立投資を継続することで、価格変動の影響を平準化しやすく、感情に左右されにくい投資が実現可能です。
投資判断に時間を割けない人でも、一定のルールに基づいた運用を続けられる点は大きな強みといえるでしょう。
私の周りにも、ウェルスナビを使って成功している投資家や友人はたくさんいますよ！
デメリット｜自動でも“必ず儲かるわけではない”理由
一方で、ウェルスナビは自動運用であるからといって、必ず利益が出るわけではありません。市場環境によっては評価額が下落する局面もあり、短期間で1000万円を達成できる仕組みではない点には注意が必要です。
また、リスク許容度に応じた資産配分は設定されるものの、その結果としてリターンが抑えられるケースもあります。「完全に放置すれば増える」というイメージだけで始めてしまうと、想定との差に戸惑うこともあるでしょう。自動運用は万能ではなく、長期視点での運用が重要なのです。
ウェルスナビに「向いてる人」「向いてない人」
ウェルスナビは全自動で分散投資を行ってくれるサービスですが、万人向けのものではなく、向いてる人と向いてない人がいます。どんな人が向いていて、どんな人が向いていないのか、以下にその特徴を挙げてみました。
向いてる人
- 投資判断を自分で頻繁に行うのが難しい人
- 長期的な資産形成をコツコツ続けたい人
- 分散投資やリバランスを自動化したい人
相場の上下に敏感には反応できないかわりに、積立投資を長期で継続できる人であれば、時間を味方につけた運用がしやすく、結果として1000万円規模の資産形成を目指せます。
向いてない人
- 短期間で大きな利益を狙いたい人
- 自分で銘柄選択や売買タイミングを細かく管理したい人
向いてる人の逆のパターンで運用しようと考えている方には向いていません。市場環境によっては評価額が伸び悩む時期もあるため、途中で不安になり運用をやめてしまうと、期待していた成果につながらない可能性があります。
ウェルスナビは、長期視点で仕組みを理解し、継続できるかどうかが向いてる・向いてない、を分けるサービスなのです。
利益を考えたうえで、長期で分散投資してれる方が、私は嬉しいから「ウェルスナビに向いてる人」ですね！
とくに初心者は、あまり頻繁に商品を変更しないほうがうまくいくことがありますね。ウェルスナビは、そういった点でも、初心者にもやさしいサービスです。
ウェルスナビを始める前に
ウェルスナビを始める前に、初心者なら知っておかなくてはならない重要なポイントがあります。資産運用にはリスクが伴うため、まずはその基本を理解し、適切な準備と管理を実施しましょう。
投資には必ずリスクがあります。1000万円を達成するためには、まずリスクを理解して管理していくことが大切です。
知っておきたい！投資の基本リスク
投資におけるリスクとは、「損をすること」そのものではなく、将来の結果が不確実であることを指します。将来的に、市場の変動による価値の上下や、予想外の経済的変化による影響を受けることがありますが、それを確実に予測することは難しいからです。
投資における基本リスクとしては下記のようなものがあります。
- 価格変動リスク：市場動向により株式や債券の価格変動によるリスク
- 為替変動リスク：外貨建て資産において、円高になると外貨資産の円換算価値が下がるリスク
- 信用リスク：発行体が倒産し、元本や利子が支払われないリスク
- 金利変動リスク：金利上昇時に債券価格が下落するリスク
- カントリーリスク：投資国の政治や経済状況によるリスク
ウェルスナビを活用していても、こうした市場リスクを完全に避けて通ることはできません。自動で分散投資やリバランスが行われる仕組みは備わっていますが、リスクを完全に避けられるわけではありません。また、短期間で大きな利益を狙う設計ではないため、運用期間が短いほど結果が不安定になりやすいことも覚えておきましょう。
リスクはできるだけ避けたいのですが、確実にリスクを避けられる方法はあるのでしょうか？
100％のリスク回避は不可能ですが、できる限りリスクを負わないようにするために、リスクの管理方法を学んでいく必要があります。
リスク管理はどうやるの？
ウェルスナビのアカウント作成時には、投資目的やリスク許容度、希望する投資期間などの基本情報を入力します。このリスク許容度の設定が、ウェルスナビにおけるリスク管理です。
一般的な投資におけるリスク管理の基本は、分散投資・長期運用・継続投資の3点です。
つまり、
- 複数の資産や地域に分けて投資すること
- 特定の値動きによる影響を抑え、時間をかけて運用を続けること
この2点を基本に運用すると、長期的にみれば価格変動のブレが小さくなり、損失を防いでいくことができます。
ウェルスナビでは、これらの考え方があらかじめ仕組みとして組み込まれています。しかし、リスク管理を完全に任せきりにするのは危険です。運用目的や期間を定期的に見直し、自分に合った使い方になっているかを確認するようにしましょう。
1000万円達成の実績とシミュレーション
さて、いよいよ1000万円達成の実績とシミュレーションです。実際にウェルスナビで1000万円を達成した実績から、条件を探ってみましょう。
ウェルスナビで1000万円規模を目指すための条件
ウェルスナビで1000万円規模の資産形成を目指すには、「自動だから任せればOK」と考えるよりも、いくつかの前提条件を理解したうえで使うことが大切です。実際に成果を出している人ほど、ウェルスナビの仕組みを正しく理解し、長期的な視点で運用を続けています。
ここでは、1000万円を目指すための特に重要な3つの条件を解説します。
条件①｜「リスク許容度」を適切に設定し、途中で頻繁に変えないこと
ウェルスナビでは、最初に「リスク許容度」を設定します。これは、どれくらいの値動きまでなら安心して投資を続けられるかを決める指標です。リスク許容度が高いほどリターンを狙えますが、価格の上下も大きくなります。
ここで大切なのは、自分が無理なく続けられる水準を選び、相場が下がったからといって頻繁に変更しないことです。設定を何度も変えてしまうと、安いときに売って高いときに買う結果になりやすく、長期的な成果につながりません。
条件②｜自動リバランス・税金最適化を「活かし切る期間」があること
ウェルスナビの強みは、自動リバランスや税金最適化といった仕組みを、手間なく続けられる点にあります。ただし、これらの効果は短期間では実感しにくく、ある程度の運用期間が必要です。数か月で結果を判断してしまうと、仕組みの良さを十分に活かせません。
実際に1000万円規模を目指す人の多くは、数年単位で運用を継続しています。株価が急落しても、リバランスされるので、再度資産が積み上がるのを待つことが重要です。時間を味方につけることが、ウェルスナビ運用では非常に重要なポイントになります。
条件③｜手数料（年率約1.1％）を理解したうえで使っていること
ウェルスナビには、年率約1.1％（税込）の手数料（別途ETF内部コストあり）がかかります。この点を知らずに使っていると、「思ったより増えない」と感じてしまう原因になりかねません。
ただし、この手数料には、運用の自動化、分散投資、リバランス、税金最適化といったサービスが含まれています。自分で同じことを行うのが難しい人にとっては、納得できるコストといえるのではないでしょうか。手数料を理解したうえで利用しているかどうかが、満足度と成果を分けるポイントになります。
1000万円達成までのシミュレーション例
一口に1000万円達成といっても、その期間や積立額は人それぞれです。
何十年もかかって、やっと1000万円では、貯蓄とあまり変わらない気がします。
なるべく無理のない範囲での積み立てで、最短コースになる条件を、シミュレーションして探したいです。
ウェルスナビで1000万円規模の資産形成を目指す場合、「どのくらいの期間・積立額が必要なのか」を具体的にイメージすることが大切です。ここでは、あくまで一例として、実際に多くの利用者が取り入れている運用パターンをもとにしたシミュレーションを紹介します。将来の成果を保証するものではありませんが、目安として参考にしてみてください。
シミュレーション例①｜毎月5万円を長期で積み立てた場合
初期投資100万円を入れ、毎月5万円を積み立てながら運用したケース
年率3～5％なら11～12年で1000万円を達成します。
＊複利計算による理論値（将来の成果を保証するものではありません）
この場合、短期間で一気に増やすというよりも、時間をかけて少しずつ積み上げていくイメージです。
シミュレーション例②｜積立額を増やして期間を短縮する場合
初期投資50万円を入れ、毎月10万円を積み立てながら運用したケース
年率3～5％なら6～7年で1000万円を達成します。
＊複利計算による理論値（将来の成果を保証するものではありません）
この場合、積立額が大きい分、例①の約半分の期間で1000万円を達成できます。しかし、相場変動時の評価額の上下も大きくなる点には注意が必要です。
実際に運用を開始するときには、長期で運用しても積立額に無理がない程度を考えて計画するようにしましょう。
資産運用をしていると「アライアンス・バーンスタイン」という、資産運用会社の名前を聞いたことはあるでしょう。大手資産運用会社の理念や運用の強みを知っていると、金融リテラシーが向上し、自身の資産を守り育てることにつながりますよ。
こちらの記事も併せて読んでみてくださいね。
ウェルスナビを最大限に活用するためのヒント
ウェルスナビを利用して資産運用を行うにあたって、より良い結果を得るためのヒントを紹介します。ウェルスナビを用いた投資を最大限に活かすために重要なので、ぜひ参考にしてください。
ウェルスナビの利点を生かして、効率的な運用をしたいです。
次のヒントを参考にして、資産運用してみましょう。
効果的な資産配分の戦略
資産配分は、資産運用の成功において最も重要な要素の一つです。資産配分とは、株式や債券など、どの資産にどれくらいの割合で投資するかという投資比率のことをいいます。ウェルスナビでは、設定したリスク許容度や投資目的に基づいて、最適な資産配分を自動で提案してくれます。
しかし、市場状況や自身の生活状況の変化に応じて、定期的にこれらの設定を見直し、必要に応じて調整することが推奨されます。
効果的な資産配分を行うと、リスクを適切に管理しつつ、目標とするリターンを追求することが可能になります。大切なのは、「リターンを最大化すること」よりも「長く続けられる配分」を選ぶこと。自分の収入や生活状況に合ったリスク許容度をもとに配分を設定することで、結果的に1000万円規模の資産形成をいち早く達成できます。
定期的なポートフォリオの見直しと調整
ウェルスナビは自動でリバランスを行ってくれますが、完全に放置するのではなく、定期的に運用状況を確認するようにしましょう。経済状況の変化や自身の投資目的の変更などにより、最初に設定した資産配分が最適でなくなることがあるからです。
ウェルスナビでは、ポートフォリオの自動再バランス機能がこれをサポートしますが、少なくとも年に1回程度は、必要に応じて手動で調整することが推奨されます。さまざまな状況の変化により、適切なリスク水準は変わっていきますので、定期的に積立額を調整するなど、無理のない運用を継続するようにしましょう。
自動だから、と放置するのはよくないんですね。
頻繁に見直す必要はありませんが、年に1回程度は見直すようにした方が、効率的な運用につながりますよ。
まとめ｜リスクを最小限に抑えたいならSPJにご相談ください
本記事では、ウェルスナビを使って1000万円を達成するための戦略と実績について解説してきました。ウェルスナビは、短期で利益を狙うものではなく、長期運用で資産を大きく形成していくためのサービスです。正しいアプローチと戦略を持って取り組めば、条件次第では、1000万円規模の資産形成を目指すことは可能です。
しかし、投資初心者の場合、やはりリスクに対して敏感に反応してしまうかもしれません。投資のプロであっても、もちろんリスクは最小限に抑えたいもの。できるだけリスクを抑えて、リターンを大きくしたいと考えているなら、SPJにご相談ください。
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