子育てのお金の貯め時はいつ？進学ルート別の貯め時と使い時

進学のタイミングで教育費の負担が一気に増えるため、余裕ある子育て資金の運用は早めの準備が欠かせません。基本的に、小学生頃までがお金の貯め時といわれますが、進学ルートや学習塾に通いはじめるタイミングで違いがでてきます。

「子育てのお金」の貯め時はいつ？

子どもが生まれたら、ずっとお金がかかるイメージですが、子育て期間の中で、お金の貯め時と使い時が存在します。まずは、貯め時のポイントを解説します。

貯め時は進学ルートによって変ってくる

一般的に、子どもが小さいうちがお金の貯め時といわれます。多くの場合、大学では高額な費用がかかるためです。この大学資金の貯め時は、進学ルート次第で変わります。

仮に進学先に私立中学や私立高校を選択した場合、授業料だけで毎月かなりの負担です。同時に将来のための貯蓄をするには、かなりの経済力が必須です。そのことを頭に入れながら、貯め時を意識しましょう。

「受験のために塾に行きはじめる前」までが貯め時

子育て費用の中でも学習塾代はかなりの割合を占めます。そのため、塾に通いはじめるまでがお金の貯め時です。高校受験に向けて塾通いをする子どもが多いと思いますので、「その時期までに貯めなければ！」と、なんとなく意識している方もいるでしょう。

しかし、私立中学への受験を考えるなら、小学校高学年から塾に通うことを想定すると、さらに前倒しで資金を貯めておかなければいけません。

「子育てのお金」の3つの貯め時

子育てのお金の貯め時に集中して貯めておくと、その後お金のかかり時が楽になります。「あの時もっと貯めておけばよかった……」と後悔しないために、貯め時をおさえておきましょう。

幼保無償化の3～5歳

幼保無償化制度の恩恵を受けることができる3～5歳はもっともお金を貯めやすい時期です。子どもが小さいこの時期は、生活にかかるコストも少なくてすみます。貯めるならこのタイミングを逃さないようにしましょう。

子どもが生まれてから仕事をセーブしていた人は、保育園や幼稚園を利用している間に働きに出ることができれば、収入アップを目指せます。この時期にお金を貯めるための仕組みづくりをしておくことも重要です。

中学から私立なら小学校3年生まで

小学生もお金を貯めやすい時期ですが、中学受験を検討するなら貯め時は小学校3年生までと考えましょう。中学受験を検討する場合、4年生頃から塾に通うのが一般的だからです。塾なしでも中学受験は可能ですが、情報収集が大変なことや、学校で勉強する内容以外の問題が出題される場合もあり、自宅学習だけでは限界があります。

中学受験の塾代は、月平均1～3万程度が相場です。学年が上がるほど費用が高くなることが多く、家計を圧迫します。塾に通いはじめたら、まとまった額の貯蓄は難しいと思っておきましょう。

高校から私立なら中学校2年生まで

中学は公立に通い、高校から私立を目指す場合の貯め時は中学2年生までです。受験目前となる中学3年生からは、ほとんどの子どもが学習塾を利用します。高校受験にかかる塾代の相場は塾や学習スタイルで変わりますが、月3万円ほど。

無事合格して私立高校に通う場合、教育費だけで年間約100万円の費用がかかることになります。ほとんどはその支払いだけで手いっぱいになり、その先の大学資金を貯める余裕はないでしょう。そのため、塾に通う前の中学2年生までが貯め時と考えてください。

「子育てのお金」の2つの使い時

子育てのお金の貯め時について解説してきましたが、次は使い時を見てみましょう。お金を計画的に準備しておく重要性を理解できますよ。

私立の場合は中学生・高校生の時

私立の学費は高いと聞きますが、実際に私立中学校と私立高校に通った場合の1年間の教育費は以下のとおりです。

私立中学校　156万359円
私立高等学校　103万283円

いずれも年間100万円を超える支出となります。中学生、高校生になると、食費や携帯電話代、洋服代など生活にかかるコストも一気に増えていく時期です。この時期の支払いが苦しくならないように、余裕をもって資金を準備しておきましょう。

<参考>
※「令和5年度子供の学習費調査」｜文部科学省

学費の高い大学生・専門学校生の時

いよいよ、本格的にお金がかかる時期が大学生・専門学生の時です。とくに初年度は入学金や教材費など、授業料以外に必要な費用も多く、入学のタイミングでまとまったお金を用意しておかなければなりません。

学費の平均は以下の通りです。

国公立大学（4年間）　約240万
私立文系大学（4年間）　約408万
私立理系大学（4年間）約551万
専門学校（2年間）　約220万

自宅外通学なら家賃や仕送りでの援助も必要かもしれません。子ども自身が奨学金を借りる選択肢や、アルバイトをして学費に充てる手段もありますが、子どもの負担を考えると、親としてこの時期のためにできる限りお金を貯めておきたいですね。

<参考>
※「国公私立大学の授業料等の推移」｜文部科学省
※「令和3年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員1人当たり）の調査結果について」｜文部科学省
※「令和２年度 学生・生徒納付金調査」｜公益社団法人東京都専修学校各種学校協会

資産運用で「子育てのお金」を準備しよう

こちらの記事では、「子育てのお金」の貯め時と使い時について解説しました。子育てのお金は、必要になってから慌てて用意するわけにはいきません。子どもが成長すると、何かとお金がかかります。「うちの子はまだ小さいから大丈夫！」と考えず、早い時期から余裕を持った資金計画が必要です。

と不安に思ったら、資産運用で子育てのお金を準備するのがおすすめです。資産運用は長く運用すると、リスクを減らしながら、利益を期待できます。

多少リスクもありますが、しっかりと知識をもって運用すれば怖いものではありません。子育てのお金を準備する仕組みを早めに作っておくと安心です。

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