資産管理会社の利用を考えているけれど「本当に必要なのか？」と悩んでいる方は多いでしょう。とくに、自分の資産が増え始めた段階で「どのタイミングでプロに任せるべきか？」と考えるのは自然なことです。
そんな悩みを抱えているあなたに、この記事では資産管理会社を利用する価値や具体的なステップについて詳しく解説します。
資産が少しずつ増えてきたけど、自分で全部管理するのは不安…。でも、プロに任せると手数料が高そうで迷ってるんだよね。
資産管理会社って言っても、どこを選べばいいのか全然わからないし、信頼できるのか心配だなぁ。
- 資産管理会社を利用することで得られるメリットとデメリット
- 利用に必要な最低資産額と、費用の内訳
- 提供されるサービスの内容と、どのように選べば良いかのポイント
- 信頼できる資産管理会社を見つけるための具体的なステップ
この記事を最後まで読めば、資産管理会社を利用するべきかどうか、自分にとって最適な会社の選び方が明確になるでしょう。
資産を守り、増やし、安心した未来を手に入れるための第一歩を一緒に踏み出しましょう！
著者プロフィール
中村 健
SPJ編集長 資産運用の専門家
シンガポールに長年住んでおり、海外のプライベートバンクを活用した富裕層が行う資産運用、資産防衛に精通している。
世界各国の複数のプライベートバンカーと定期的にミーティングをして最先端の情報や資産運用ノウハウを入手することで、十分な資産所得(リタイアメントインカム)を確保して、悠々自適に暮らしている。
様々な国を旅してきおり、訪れた国は45ヵ国を越える。
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【Instagram】 https://www.instagram.com/spj.ken/
資産管理会社とは？
「資産管理会社って聞いたことあるけど、実際に何をしてくれるの？」と感じる方も多いのではないでしょうか？この記事では、そんな疑問をひとつずつ解決します。
資産管理会社の基本的な役割
まず、資産管理会社とは、あなたの大切な資産を効率的に管理し、運用するためのプロフェッショナル集団です。「なんだ、ただの金融機関か」と思うかもしれませんが、少し違います。
金融機関が商品を提供するのに対して、資産管理会社はあなたの財産全体を見渡して、どこに投資すべきか、どのように資産を守るべきかをアドバイスし、実行してくれます。
えーと、具体的にはどんなことをしてくれるの？
たとえば、あなたが所有している株式や不動産、そして預金などをひとつのバランスの取れたポートフォリオとして管理します。リスクを分散させ、同時にリターンを最大化するための戦略を立ててくれるのです。
資産が大きければ大きいほど、管理するポイントが増えてきますから、専門家の力を借りるのが賢明というわけです。
資産運用と資産管理の違い
ところで、「資産運用」と「資産管理」の違い、わかりますか？多くの人が混同しがちですが、この2つは少し異なります。資産運用は主に「資産を増やす」ための活動です。
株式や投資信託、不動産などに投資し、その価値を高めていくことが目的です。一方で、資産管理は「資産を守り、最適な状態で保つ」ことに重きを置いています。これには、税金対策や相続対策も含まれます。
なるほど、資産運用が攻めなら、資産管理は守りのイメージだね！
そうなんです。攻めと守りの両方をバランスよく実現するために、資産管理会社の存在が重要なんです。
日本における資産管理会社の現状
「でも、日本で本当にそんなサービスが普及しているの？」と疑問に思う方もいるでしょう。実際、日本でも富裕層を中心に資産管理会社の利用が広がっています。
とくに相続や贈与に関する相談が増えており、資産管理の重要性が認識されつつあるからです。
具体例として、日本の大手信託銀行が提供する「プライベートバンキングサービス」では、億単位の資産を持つ個人を対象に、資産管理サービスが提供されています。
これには、税務や法務の専門家が一体となって提供する包括的なサポートが含まれます。
えっ、そんなに大規模なサービスもあるんだ！
はい、まさに富裕層向けのハイレベルなサービスですが、最近では比較的小規模な資産にも対応するサービスが増えています。
これにより、幅広い層の人々が資産管理会社を利用できるようになっています。「資産管理会社とは？」という疑問に対して、基本的な役割や日本における現状、そして資産運用との違いを解説してきました。
資産管理会社は、単なる運用のための機関ではなく、あなたの財産を守り、次の世代に安全に引き渡すための重要なパートナーです。
なるほど、資産管理会社の役割がだいぶわかってきたよ！これから自分に合ったサービスを探してみようかな。
ぜひ、自分の資産を最大限に活用するために、資産管理会社のサービスを検討してみてください。
資産管理会社を利用するメリットとデメリット
資産管理会社を利用するかどうか、悩んでいる方も多いのではないでしょうか。そんなあなたのために、資産管理会社を利用するメリットとデメリットをわかりやすく解説します！
資産管理会社を利用するメリット
なんか、いいことばかり聞くけど、実際にはどうなんだろう？資産管理会社を利用する本当のメリットって何？
はい、たしかに「いいことばかり」と感じるかもしれませんが、具体的にどのようなメリットがあるのか見ていきましょう。
資産管理会社には、投資や税務の専門家がそろっています。これらのプロフェッショナルは、あなたの資産を効率的に運用し、節税やリスク管理のアドバイスを提供します。
たとえば、最新の税制改正に対応した効果的な税務対策を提案してくれることもあるからです。
資産運用や財務管理には多くの時間と労力がかかります。資産管理会社に任せることで、これらの煩わしい作業から解放され、自分の時間を他のことに使えます。
あー、それはいいね。自分で調べたりするのって結構大変だもんね。
資産管理会社はリスク管理に長けており、市場の動向を常に監視しています。急な市場変動にも迅速に対応し、損失を最小限に抑えるための戦略を立ててくれるからです。
たとえば、2020年のコロナショックの際、適切なリバランスを行った資産管理会社のクライアントは、大きな損失を回避できたという事例もあります。
日本では相続税が高額になるケースも多く、相続対策が重要です。資産管理会社は、生前贈与や信託の利用などを通じて、相続税を軽減するためのプランを提案してくれます。
相続なんてまだ先の話だと思ってたけど、事前に準備しておくのが大事なんだね。
資産管理会社を利用するデメリット
もちろん、良いことばかりではありません。資産管理会社を利用する際には、以下のデメリットも考慮する必要があります。
資産管理会社のサービスは無料ではありません。初期費用や運用手数料、成功報酬などが発生します。
たとえば、一般的な資産管理サービスでは、年間の管理手数料が資産総額の1%前後かかることが多いです。
え、そんなにかかるの？手数料で運用益が減っちゃうこともあるんじゃない？
その通りです。だからこそ、手数料が適切かどうか、自分の期待するリターンと比較して判断する必要があります。
資産管理会社に任せるということは、ある程度の意思決定を専門家に委ねることを意味します。
「自分で資産を管理したい」「細かい部分まで把握しておきたい」という人には、少し窮屈に感じるかもしれません。
すべての資産管理会社が信頼できるとは限りません。過去には、顧客の資産を不正に運用して問題を起こした会社もあります。そのため、会社の評判や過去の実績を十分に調査することが重要です。
でも、ちゃんと調べておけば安心だよね？
そうですね。信頼できる資産管理会社を選ぶことが、成功への第一歩です。
資産管理会社を利用することで、多くのメリットを享受できますが、それにはコストやリスクも伴います。あなたの資産状況やライフスタイルに応じて、利用するかどうかを慎重に検討することが大切です。
うーん、メリットもデメリットもあるけど、やっぱり専門家に任せると安心できそうだね。
自分ひとりですべてを管理するのは難しいし、プロに任せることで得られる安心感も大きいと思うな。
資産管理会社を選ぶ際には、信頼性、コスト、サービス内容をしっかりと確認し、自分に合ったパートナーを見つけてください。
資産管理会社の利用開始資産額
資産管理会社を利用するにあたって、もっとも気になるのが「一体いくらから利用できるのか？」という点ではないでしょうか。この章では、資産管理会社を利用するための最低資産額について詳しく解説します。
利用開始資産額の目安
資産管理会社って、やっぱりお金持ちしか使えないんでしょ？最低でも何億円とか？
たしかに、資産管理会社の利用は「富裕層向け」というイメージが強いですよね。実際、とくに大手の資産管理会社では、数億円以上の資産を持つクライアントを対象としているケースが多いです。
たとえば、日本国内でも有名なプライベートバンクや信託銀行では、最低でも5,000万円〜1億円以上の資産が必要とされています。
うわ、それだと庶民には無理そうだね…。
ただし、最近ではより少額から利用できるサービスも増えてきています。たとえば、一部の資産管理会社やオンライン専業の資産運用サービスでは、500万円程度から利用できるプランを提供しているところもあるからです。
これにより、より多くの人がプロのアドバイスを受けながら資産を運用できるようになってきています。
資産額によるサービスの違い
資産額が増えると、利用できるサービスも変わってきます。一般的に、資産が多いほど、よりパーソナライズされたサービスが受けられるようになります。
たとえば、どんなサービスが追加されるの？
たとえば、資産額が1億円を超えるような顧客には、税務対策や相続対策といった高度なアドバイザリーサービスが含まれることが多いです。
また、投資商品の選定や運用戦略も、より高度でカスタマイズされたものになります。一方、資産額が少ない場合は、ある程度パッケージ化されたサービスが提供されることが一般的です。
それでも、基本的な資産管理や投資のアドバイスは受けられますので、まずは少額から始めて、資産が増えていくに連れてサービスを拡充していくのもひとつの戦略です。
市場の現状とトレンド
「資産管理会社の利用には高額な資産が必要」というのは過去の話になりつつあります。昨今では、若い世代や中間層に向けた資産管理サービスが増加傾向にあります。
そうなんだ！でも、どうして最近そんなに変わってきたの？
理由のひとつに、テクノロジーの進化があります。
AIを活用した資産運用アドバイスや、オンラインで完結するサービスが普及することで、運用コストが大幅に削減され、少額の資産でもプロのアドバイスを受けられるようになったのです。
たとえば、ある日本のフィンテック企業が提供するサービスでは、10万円からでも利用可能な資産運用プランがあり、とくに若い世代からの支持を集めています。
このような低額から始められるサービスの拡充により、資産管理がより身近なものとなりつつあるのです。資産管理会社の利用開始資産額は、昔ほど高くはなくなってきています。
大手のプライベートバンクなどでは依然として高額な資産が求められますが、より少額から始められる選択肢も増えてきました。
これなら、僕も資産管理を始められるかも！
まずは少額から始めて、徐々に資産を増やしていくのがいいかもね。
資産額が少なくても、まずはスタートしてみることが大切です。
そして、資産が増えたら、そのときにさらに高度なサービスに切り替えることを考えれば良いのです。
資産管理会社の利用にかかる費用
資産管理会社を利用する際、気になるのはやっぱり「費用」ですよね。「プロに任せると高いんじゃないの？」という声が聞こえてきそうですが、実際にはどのような費用がかかるのでしょうか？
今回は、資産管理会社の利用にかかる費用の内訳について詳しく解説します。
費用の内訳
やっぱり、いろいろとお金がかかるんだよね…？何にどれくらいかかるの？
まず、資産管理会社を利用する際に発生する主な費用は以下のとおりです。
サービス開始時に発生する費用です。たとえば、資産状況の分析や、投資方針の策定にかかるコンサルティング費用などが含まれます。一般的には数十万円から数百万円程度が相場です。
資産の運用にかかる年間手数料です。資産総額に対して一定の割合が課されるのが一般的で、平均して1%〜2%程度です。
たとえば、1億円の資産を運用している場合、年間で100万円〜200万円の手数料がかかることになります。
なるほどね。でも、1%って意外と大きいなぁ…。
運用益が一定の目標を超えた場合に発生する報酬です。たとえば、設定した目標リターンを上回る利益が出た場合、その一部を成功報酬として支払うという仕組み。一般的には、運用益の10%〜20%程度が相場です。
費用体系の違い
資産管理会社の費用体系には、いくつかのバリエーションがあります。ここでは代表的な2つのモデルについて解説します。
一定の固定費用を支払うモデルです。この場合、毎年一定額を支払うだけで、どんな結果になっても追加の費用は発生しません。
毎年決まった金額だけなら安心かもね。でも、結果が悪くても同じ金額を払うのはちょっと怖いかな。
運用益に応じて費用が発生するモデルです。このモデルでは、実際に成果が出た場合にのみ、追加の報酬を支払うことになります。つまり、運用益が出なければ固定の運用手数料だけで済むというメリットがあります。
こっちは成果が出たときだけ払えばいいから、気が楽かも。でも、成功したらたくさん取られるってこと？
その通りです。どちらのモデルが適しているかは、個々のリスク許容度や資産運用の目的によって異なります。
費用対効果を考える
費用がかかるとはいえ、資産管理会社の利用は単なるコスト以上の価値を提供してくれることも多いです。ここで考えるべきは「費用対効果」です。
でも、手数料ばかり取られて、結局損するんじゃない？
たしかに、その懸念はあります。しかし、適切な資産管理を行うことで、長期的には運用益が手数料を上回るケースが多くあります。
たとえば、リスクを適切に管理し、安定したリターンを得ることで、手数料を支払っても十分な利益を得られる可能性が高まるからです。
また、相続税対策や節税対策の面でも、プロのアドバイスを受けることで数百万円以上の税金を節約できることがあります。これを考慮すると、費用を支払ってでも専門家に任せる価値があると言えます。
資産管理会社を利用する際の費用は決して安くはありませんが、それ以上に得られるメリットも多いです。
固定費用モデルと成果報酬モデルのどちらが自分に合っているかを検討し、費用対効果をしっかりと見極めることが大切です。
なるほど、たしかに費用がかかるけど、その分リターンも期待できるんだね。
自分だけで管理するより、プロに任せた方が安心感もあるし、長期的に見ればコスパも悪くないかも
資産管理会社が提供する多彩なサービスを知ることで、さらに理解を深めていきましょう！
資産管理会社のサービス内容
資産管理会社が提供するサービスって、どんなものがあるのか具体的に知りたいですよね。「ただお金を預けるだけじゃないの？」と思っている方、必見です！
実は、資産管理会社のサービスは非常に多岐にわたっていて、あなたの財産を守り、増やすためにさまざまなサポートをしてくれるんです。
資産運用をサポート
資産運用って、具体的にどんなことをしてくれるの？
まずは、資産管理会社の主力ともいえる資産運用サポートです。資産管理会社は、あなたの資産を効率的に運用するために、プロフェッショナルが緻密な投資戦略を立てます。
これは、株式、債券、不動産、さらには海外市場への投資までを含めた、広範なアプローチが可能です。
たとえば、日本のある資産管理会社では、AIを活用して市場の動向を予測し、ポートフォリオを自動でリバランスするサービスを提供しています。これにより、リスクを抑えつつ、安定したリターンを狙えるのです。
AIが投資してくれるなんて、未来的だね！自分で判断するより安心かも。
税務・法務をサポート
資産運用だけではなく、税務・法務のサポートも資産管理会社の重要なサービスのひとつです。
税金とか法律のことって、難しくてわからないことだらけだから助かるなあ。
たとえば、資産管理会社は、税金を最適化するためのアドバイスを提供。節税対策として、個人年金保険の利用や、投資信託を活用した節税スキームの提案などが挙げられます。
また、相続対策では、遺言書の作成や、信託を活用した資産分割のプランニングも行います。
うん、税金とか相続とか、あとでトラブルになると大変だから、プロに任せるのが安心だね。
実際に、資産管理会社が提供する税務サポートにより、数百万円以上の相続税が軽減されたという具体例もあります。こうしたサポートを受けることで、将来的な不安を大きく軽減できます。
ライフプランニング
資産管理会社は、単にお金を増やすだけでなく、人生全体を見据えたライフプランニングもサポートします。
人生全体の計画なんて、そんなに大げさな…でも、何をしてくれるの？
ライフプランニングでは、教育資金や住宅ローン、リタイアメント後の生活費など、あなたの人生における大きな節目をしっかりとサポートします。
たとえば、子どもの大学進学に備えた教育費の積み立てプランや、将来的な年金不足を補うための資産運用計画などが提供されるからです。
さらに、最近では健康や趣味に関するアドバイスも行う資産管理会社が増えてきています。
たとえば、リタイア後に旅行を楽しむための資金計画や、趣味に投資するための資産分配など、より豊かなライフスタイルを実現するための提案もあります。
ただお金を増やすだけじゃなくて、人生をどう楽しむかまで考えてくれるんだ！それはうれしいかも。
プレミアムサービス
高額の資産を預ける顧客には、さらに特別なサービスが提供されます。
プレミアムサービスって、何が違うの？
たとえば、プライベートバンキングのようなサービスでは、24時間対応のコンシェルジュサービスが提供されたり、プライベートジェットの手配や、高級リゾートの予約など、通常の金融サービスを超えた、ライフスタイル全般にわたるサポートが受けられます。
日本国内でも、特定の富裕層向けに提供されているプライベートバンクでは、専属のファイナンシャルアドバイザーが、顧客の資産状況を常に監視し、必要に応じて即座に対応する体制が整っています。
すごい！VIP待遇って感じだね。でも、僕にはまだ遠い話かな…。
資産管理会社のサービス内容は、資産運用だけにとどまらず、税務や法務、さらにはライフプランニングまで幅広くカバーしています。
これらのサービスを利用することで、資産を守り、増やし、そして人生を豊かにするためのサポートを受けられます。
資産管理会社のサービスって、思ったよりも多岐にわたっているんだね。
うん、自分だけで考えるより、プロに任せた方が安心だし、より良い人生が送れそうだね。
資産管理会社の選び方と比較ポイント
資産管理会社を選ぶとき、「どこがいいんだろう？」と悩む方は多いでしょう。選び方を間違えると、せっかくの資産がうまく運用されなかったり、手数料ばかり取られてしまったりすることも…。
ここでは、資産管理会社を選ぶ際にチェックすべきポイントと、比較の仕方について詳しく解説します。
会社の評判と信頼性を確認する
やっぱり、まずは評判を確認するべきだよね？
その通りです！資産管理会社を選ぶ際にもっとも重要なのは「信頼性」です。
過去に問題を起こしていないか、顧客からの評判はどうかをしっかりとチェックしましょう。
たとえば、日本のある大手資産管理会社は、顧客満足度が非常に高く、とくに透明性のある運用と迅速なサポートが評価されています。
口コミサイトやレビューサイトを活用して、実際の顧客の声を確認するのもひとつの手です。
評判が良いってことは、それだけ信頼できるってことだもんね。安心感が大事だな。
提供されるサービスの内容を比較する
資産管理会社ごとに提供するサービス内容は異なります。自分のニーズに合ったサービスを選ぶことが大切です。
たとえば、どんなサービスがあるの？
たとえば、ある資産管理会社は、資産運用に加えて、相続対策や税務アドバイス、さらにはライフプランニングまでカバーしています。一方、別の会社では、低コストでシンプルな資産運用に特化している場合もあります。
あなたの目的が「税金対策」なのか、「リタイア後の生活のための資産形成」なのか、それとも「全体的な資産の最適化」なのかを考え、それにもっとも適したサービスを提供している会社を選びましょう。
費用体系を理解する
費用って、やっぱり安いほうがいいんじゃないの？
もちろん、コストは重要な要素ですが、単に安ければ良いというわけではありません。むしろ、安すぎる場合はサービス内容が限定されていることが多いので注意が必要です。
資産管理会社の費用体系には、固定費用、運用手数料、成功報酬などがあります。たとえば、運用手数料が1%でも、運用成果が高ければ支払う価値がありますし、逆に運用がうまくいかなければ高くつくこともあります。
全体のコストパフォーマンスを考えて選ぶことが大切です。
費用対効果を考えながら選ばないと、結果的に損しちゃうかもしれないんだね。
カスタマーサポートの質をチェックする
資産管理会社を選ぶ上で、カスタマーサポートの質も非常に重要です。困ったときにすぐに対応してもらえるか、担当者とのコミュニケーションがスムーズかどうかは、長期的な資産運用において大きな影響を与えます。
たしかに、何かあったときにすぐ対応してもらえないと不安だよね。
一部の会社では、専任の担当者がつき、電話やメールだけでなく、対面やオンラインでの定期的な面談を通じてサポートを受けられるサービスも提供しています。
とくに、大きな資産を管理する場合は、信頼できる担当者がつくことが安心材料となります。
長期的なパートナーシップを築けるか
資産管理は一時的なものではなく、長期にわたるパートナーシップです。そのため、あなたと資産管理会社の間で信頼関係を築けるかどうかが大切です。
信頼関係がないと、やっぱり続けられないよね。
初回の面談や相談時に、どれだけ親身に話を聞いてくれるか、あなたの意見や要望をどれだけ尊重してくれるかを確認しましょう。
短期的な利益だけを追求する会社ではなく、あなたの長期的な利益を考えてくれる会社を選ぶことがポイントです。
資産管理会社を選ぶ際には、評判や信頼性、提供されるサービス、費用、カスタマーサポート、そして信頼関係といったポイントをしっかりとチェックすることが重要です。
いろいろなポイントを押さえて、自分に合った資産管理会社を選ばないとね。
長期的に付き合える信頼できるパートナーを見つけるのが大切だね。
これらを踏まえた上で、実際に資産管理会社を利用する際のステップについて詳しく解説します。
資産管理のパートナーを見つける第一歩を踏み出してみましょう！
資産管理会社を利用する価値と次のステップ
資産管理会社についていろいろ学んできましたが、最終的に「利用する価値があるのか？」と悩んでいる方も多いでしょう。ここでは、資産管理会社を利用することの価値と、次に取るべきステップについてまとめます。
資産管理会社を利用する価値とは？
結局のところ、資産管理会社を利用するのって本当に意味があるの？
まず、資産管理会社を利用する最大の価値は「専門家の知識と経験を活用できること」です。資産運用や税務、相続対策といった分野では、プロフェッショナルの助けが不可欠です。
とくに、複雑な金融商品や最新の税制に対応するためには、個人で情報を追うのは難しいですよね。
たしかに、自分で全部やろうとすると失敗しそうだし、何かあったときに困るよね。
さらに、資産管理会社を利用することで、あなたの財産を守りつつ増やすことができるだけでなく、将来に向けた計画もスムーズに進められます。
たとえば、リタイアメント後の生活資金の確保や、子供の教育資金の計画、さらには相続対策まで、長期的な視野に立ったアドバイスが得られます。
具体的なデータから見る価値
でも、データで見ると本当に価値があるのかな？
金融庁の報告によれば、適切な資産運用を行うことで、長期的に見て資産の増加が期待できることが示されています。
たとえば、過去20年間で平均して年率5%のリターンを得た資産管理会社の顧客は、手数料を差し引いても元本が2倍以上に増えたケースがあるとのことです。
手数料がかかっても、それ以上に増える可能性があるんだね！
もちろん、すべてのケースで成功するわけではありませんが、プロのサポートを受けることでリスクを適切に管理し、長期的な成長を目指せるのは大きな利点です。
次のステップ：どう動くべきか？
ここまで読んで、「じゃあ次に何をすればいいの？」と思っている方もいるでしょう。次のステップを見ていきましょう。
まずは、自分の現在の資産状況を正確に把握しましょう。金融資産、不動産、負債などをリストアップし、自分の資産の全体像を見つめることが大切です。
たしかに、現状を把握しないと、どこをどう管理すればいいかわからないもんね。
次に、資産管理の目標を明確にしましょう。リタイアメント後の生活費を確保したいのか、子供の教育資金を準備したいのか、それとも遺産をスムーズに相続させたいのか。
目標が明確になると、適切な資産管理会社を選ぶ基準が見えてきます。
評判の良い資産管理会社をリサーチし、候補をいくつかピックアップしましょう。ウェブサイトや口コミ、レビューサイトを利用して、各社の強みやサービス内容を比較してみてください。
ネットで調べれば、評判とかサービス内容も結構わかるもんね。
気になる資産管理会社が見つかったら、初回相談を予約してみましょう。実際に担当者と話すことで、どれだけ自分のニーズに合っているかを確認できます。
一度相談してみて、相性が良さそうならお願いしてみるのがいいかも。
まとめ
資産管理会社を利用することで、あなたの財産を守り、次世代に引き継ぐための強力なサポートが得られます。自分の資産状況や目標に合わせて、最適なパートナーを見つけることが大切です。
これで一歩踏み出せる気がするよ！まずは現状を整理して、目標を設定してみるね。
うん、そして信頼できる資産管理会社を見つけて、長い付き合いを始めるんだ！
次のステップを踏み出し、資産管理を始めることで、未来に向けてより安心した生活が待っているはずです。
今こそ、プロの力を借りて、資産運用の第一歩を踏み出してみましょう。
